Kişisel Borç Nedir?

Borç, Amerika Birleşik Devletleri'nde 2011 yılı itibariyle tanınan önemli bir sorundur - çoğu insan en az bir kredi kartına sahiptir ve borç sorunu yalnızca ekonomik durgunluk dönemlerinde daha da kötüleşir. Ancak, iki tür borç vardır. Bunlar kişisel borç ve işletme borcu. Kanunlar, tahsilat ve iflas amaçları için bu iki borç türü arasında ayrım yaptığından, kişisel borç tanımını bilmek maddi anlamda bir anlam ifade eder.

Kredi kartları elverişlidir, ancak aynı zamanda kişisel borçların lider kaynağıdır.

Tanım

Kişisel borç, şahsen yasal olarak sorumlu olduğunuz borçludur. Bireysel borç, siz ve eşinizin bir araba için birlikte borç almanız gibi birden fazla partiyi içerebilir; bu anlamda, "kişisel" gerçekten sadece "iş dışı" anlamına gelir. Kişisel borç da teminat altına alınabilir ya da teminat altına alınabilir. Teminatlı borç, bir tür teminatın verilmesiyle elde edilen borçtur. Teminatsız borç, yalnızca ödeme vaadinize dayanmaktadır. Kişisel borç her zaman yatırım yapmak yerine tüketimi finanse eder.

Kişisel Borcun En Büyük Kaynakları

Bireysel borçlanma türlerinin bolluğu olmasına rağmen, kişisel borçların çoğunluğunu sadece birkaç tür oluşturmaktadır. CNBC’den Paul Toscano’ya göre, 2009 yılı itibariyle maaş günü avansları ve küçük işletme kredileri (bazı insanlar ticari olarak maddi olarak sorumlu olmayı kabul ediyorlar) sırasıyla 40 milyar dolar ve 68 milyar dolar kişisel borç olarak hesaplanıyor. Çiftlik kredisi 114,2 milyar dolardan sonra geliyor. Oto kredileri 313,8 milyar dolar, IRS vergi borcu ise 345 milyar dolar. Öğrenci kredilerinden kaynaklanan kişisel borç miktarı 556 milyar dolar. Dönen konut kredisi 577,8 milyar dolarken, döner tüketici kredisi (kredi kartı gibi) 953,1 milyar dolar tutarındadır. Bugüne kadarki en büyük kişisel borç miktarı ipoteklere sarılıyor. Konut ipoteği, şahsi borç olarak 14.64 trilyon dolar (evet trilyon dolar).

Kişisel Borcun Nedenleri

İnsanlar bazen iş kaybı veya beklenmeyen tıbbi faturalar gibi yaşam koşulları nedeniyle kişisel borçlanabiliyorlar. Ücret oranları, çalışanlar tam gün çalıştığında bile, her zaman yaşam maliyetini kapsamaz. Bazı insanlar borç kazanırlar çünkü yönetmek ve bir bütçeye bağlı kalmak için organizasyonel ve finansal becerilerinden yoksundurlar. İnsanlar çoğu zaman düpedüz ödeme yapmak için yeterince kazanmadan önce öğelere ihtiyaç duyarlar - eğitim maliyetleri buna bir örnektir. Son olarak, insanlar sık ​​sık kişisel borç alırlar çünkü satın alma zorunluluğu vardır, ya da "istek" ile "ihtiyaç" arasındaki gerçek farkı anlamazlar.

Kişisel Borcun Sonuçları

Kişisel borç aldığınızda, kullanabileceğiniz harcanabilir gelir miktarı azalır. Bazen, kredi sözleşmelerinizin koşullarını yerine getirip getiremediğinize bağlı olarak, kredi puanınız zarar görür. Bu bazen ileride fon almayı zorlaştırır. Kişisel borç aynı zamanda birçok insan için çok büyük strese neden olmakta ve çoğu insan koleksiyon ajansları tarafından boğulmaktadır. Son olarak, kişisel borç, borçlu olduğunuza ve yaşadığınız duruma bağlı olarak, varislerinize veya hayatta kalan eşinize verebileceklerinizi azaltma potansiyeline sahiptir.

Borcu Ortadan Kaldırmanın Yolları

Kişisel borcu ortadan kaldırmanın en iyi yolu, basitçe gerçekçi bir bütçe geliştirmek ve harcama takibi yapmaktır. Çoğu finansal uzman, ilk önce en yüksek faiz oranına sahip borçla başa çıkmanızı, bu borçta elinizden gelen her şeyi atmanızı ve en azından asgari ödemeleri ödemenizi önerir. Bununla birlikte, yeni bir başlangıç ​​yapmak veya borcunuzu yönetilebilir bir seviyeye getirmek için borç konsolidasyonu, yeniden finansman, borç müzakere, borç takası ve iflas yöntemlerini kullanabilirsiniz. Bu yöntemler ya borcunuzun bir kısmını bağışlar ya da size yeni faiz oranları ve aylık ödeme tutarları verir.