İçindekiler:
Nitelikli ve niteliksiz emeklilik planlarının her birinin kendi avantajları ve dezavantajları vardır.Bu planlar bazen işverenlerle ilişkilendirilir, bu da plana yalnızca işvereniniz aracılığıyla katkıda bulunabileceğiniz anlamına gelir. Ancak, bazı planlar işverenlerden bağımsızdır.
Nitelikli Plan
Nitelikli bir emeklilik planı, diğer planlarda bulunmayan vergi avantajlarını almak için bazı gereksinimleri karşılamaktadır. Bu planlar, plan işverenin emeklilik sosyal yardım paketinin bir parçası olacak şekilde yapılandırılabilir veya bir işveren planından bağımsız olabilir. Nitelikli plan, vergiden düşülebilen veya düşülmeyen katkıları kabul edebilir. Eğer katkılar vergiden düşülebilir ise, o zaman plandan yapılan tüm geri çekilmeler vergiye tabidir. Plan katkı payları düşülemez ise (Roth hesaplarında olduğu gibi), para çekme normalde vergiden muaftır. Ne olursa olsun, tüm planlar plan içerisinde vergiden muaf birikime izin verir.
Kalifiye Olmayan Plan
Nitelikli olmayan emeklilik planları, nitelikli emeklilik hesapları için IRS kurallarına uymakta başarısızdır. Bu planlar sadece indirilemeyen katkıları kabul eder. Para alındığında çalışanlara vergilendirilebilir. Bununla birlikte, planın içinde büyüyen tüm paralar vergiden muaftır. Bu plan türüne bir örnek, yıllık gelirdir. Gelir vergileri her zaman vergi sonrası yapılır ve plandan çekildiğinde kazançlar vergilendirilir.
Yarar
Nitelikli bir planın yararı, katkı veya para çekme işlemlerinde vergi avantajları alabilmenizdir. Bu avantajlar, emeklilik tasarruflarınızda vergilerin ertelenmesi veya tamamen elimine edilmesi nedeniyle daha büyük bir toplam emeklilik tasarrufu veya net gelirle sonuçlanabilir. Kalifiye olmayan bir hesabın en büyük avantajı, hesapla ilişkili hiçbir katkı limiti olmamasıdır. Plana istediğiniz kadar para katkıda bulunabilirsiniz.
dezavantaj
Nitelikli emeklilik planlarının dezavantajı, belirlenmiş katkı limitlerinin olmasıdır. Örneğin, bir IRA, 50 yaşın altındakiler için yıllık 5.000 ABD Doları ile 50 yaş ve üzeri çocuklar için yıllık 6.000 ABD Doları ile sınırlar. Katkı limitinin izin verdiğinden daha fazla tasarruf etmek istiyorsanız, biriktirebileceğiniz para miktarını sınırlayabilir.
Nitelikli olmayan planların dezavantajı, nitelikli planların aldığı tüm vergi avantajlarını alamamaları gerçeğidir. Sonuç olarak nitelikli bir plana göre daha az net gelir ve toplam emeklilik tasarrufu elde edebilirsiniz.