Yatırım Fonları Nedir?

Muhafazakar fikirli yatırımcıların çoğu paralarını yatırırken yüksek risk almak istemiyorlar. Tek başına yatırım havuzunun derinliklerine dalmak yerine, korkutucu bir dalış olabilir, kendilerini diğer yatırımcılarla çevreleyerek konfor seviyelerini yükseltmeyi tercih ederler. Paraları, yatırım fonlarına toplu, çeşitlendirilmiş bir yatırım yapmak için bir araya toplanır.

Yatırım Fonları nedir? Kredi: shapecharge / E + / GettyImages

Yatırım Fonları Nedir?

Yatırım fonları, profesyonel bir para yöneticisi tarafından işletilen yatırım araçlarıdır. ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) tarafından tescil edilen ve SEC tarafından tescilli bir danışman tarafından yönetilen yatırım fonu şirketleri, birden fazla yatırımcının fonlarını ortak yatırımlarla birleştirmektedir. Her yatırımcının, bir fon içinde toplanan hisseler yoluyla birleşik fonların orantılı bir mülkiyeti vardır. Yatırımcılar, borsa gibi ikincil piyasalardan yatırım fonu hisse satın alamazlar. Doğrudan bir yatırım fonundan veya bir yatırım fonu aracısı aracılığıyla hisse satın almaları gerekir. Bir yatırımcı hisselerini satmak istediğinde, onları tekrar fona veya fonun aracısına satabilir.

Yatırım Fonları Artıları

Çok fazla parası olmayan yatırımcılar bile genellikle yatırım fonlarına yatırım yapabilir. Bazı brokerların asgari yatırımı yoktur, bu da acemi bir yatırımcının yatırım fonu ile uğraşmasını bile mümkün kılar. Herhangi bir yatırımla ilgili riskler olsa da, yatırım fonları yatırım fonlarının çeşitliliğinden dolayı hisse senetleri ve bonolar gibi diğer yatırım türlerine göre nispeten düşük risklidir. Tek bir şirkete yatırım yapmak için bireysel hisse senedi satın almak yerine, yatırım fonları yatırımcılarının birleştirilmiş kaynakları, çok çeşitli şirketler veya sektörler üzerinden yatırılmaktadır. Bu çeşitlendirme, yatırımcıların tüm yatırım yumurtalarını bir sepete koyma tuzaklarından kaçınmalarını sağlar. Bir yatırımcı yatırım fonu paylarını kullanmak isterse, bunu herhangi bir iş gününde yapabilir ve bir hafta içinde parasını alabilir. SEC, yatırım fonu şirketlerinin paylarını kullandıktan sonraki yedi gün içinde yatırımcılarına ödeme göndermeleri gerektiğini belirtti.

Yatırım Fonları Eksileri

Muhtemelen yatırım fonlarına yatırım yapmanın en büyük sakıncası, yaptığınız herhangi bir yatırımın hiçbir zaman bir garantisi olmamasıdır - tüm yatırımlar bir risk ölçüsü taşır. Yatırım fonlarına yatırım yaparken, yatırım miktarınıza ek olarak ücret ve harcamalara da bakıyorsunuzdur. Ücretler yönetim ücretlerini ve yıllık ücretleri içerebilir ve diğer giderler satış ücretlerini ve işletme giderlerini içerebilir. Yatırım fonunuz yatırımınızdan negatif getiri elde etse bile, fonun ücretini ödemek zorundasınız. Yatırım fonu şirketinizin veya fon brokerinizin hangi yatırımları yaptığını kontrol edemezsiniz. Fonlarınız ortak bir portföyde diğer yatırımcılarla birleştirildikten sonra, fon komisyoncusu birleşik kaynakların nasıl yatırım yapılacağını belirler.

Yatırım Fonları Türleri

SEC dört ana tür yatırım fonu listeler: hisse senedi fonları, tahvil fonları, para piyasası fonları ve hedef tarih fonları. Stok fonları, gelirinizi desteklemek için dönemsel temettü ödemeleri yapan gelir fonları ve gelir fonları gibi düzenli olarak ödeme yapmamalarına rağmen, ortalamadan daha yüksek bir potansiyel getiri sunan büyüme fonları dahil olmak üzere çok sayıda kategoriye ayrılır. Tahvil fonları, riskleri kadar çeşit olarak da çeşitlilik gösterir, çünkü amaçları, genellikle yüksek oranda risk taşıyan yüksek getiri elde etmektir. Para piyasası fonları genellikle düşük riskli yatırımlardır, çünkü yalnızca kısa vadeli, yüksek kaliteli yatırımlara yatırım yaparlar. Yaşam döngüsü fonları olarak da adlandırılan hedef tarih fonları, öncelikle bir yatırımcının emeklilik tarihi olan belirli bir hedefin etrafında yapılandırılmıştır. Hedef tarih yatırım fonları, belirli bir fonun stratejisine bağlı olarak zaman içinde değişen hisse senetleri ve tahviller gibi çeşitli yatırımlar sunmaktadır.

Yatırım Fonları Örnekleri

Kiplinger'in 2018 yatırım fonu sıralaması raporuna göre, Standard & Poor's'un 500 hisse senedi endeksi, 2017 yılında hisse senedi yatırım fonları yatırımcılarına% 22 oranında geri ödeme yaptı. ABD News & World Report, ABDA Orta Vadeli Tahvil Fonu ve Payden Şirketi'ni sıraladı Yüksek performanslı şirket tahvili yatırım fonlarının bir örneği olarak Tahvil Fonu. Para piyasası yatırım fonları arasında ABD Hazine fonları veBİZE.devlet fonları. JPMorgan Akıllı Emekli Gelir Fonu ve Öncü Hedef Emekli Gelirleri, iki tür hedef tarihli yatırım fonudur.