İçindekiler:
Binlerce insan gibi, hayalinizdeki evi nihayet hedeflerinize ulaştığınızı düşünerek bir rüya mahallesinde satın aldınız. Ancak bir şeyler ters gitti. Evler etrafınızdakileri kapatmaya başladı, konut piyasası çöktü ve evinizde buna değerinden daha fazlasını borçluydunuz. Sıkı bir borç verme piyasasında yeniden finanse etmek bir seçenek değildir, bu yüzden kötü giden bir yatırımın ve bir kabusa dönüşen bir rüyanın üzerinde oturmaya başlayabilirsiniz. Durumunuza yardımcı olabilecek seçenekleriniz var.
Pazarınızı Anlayın
İpoteğinize, evin değerinden daha fazlasını borçluysanız, ilk adım, kendi konut pazarınızı anlamaktır. Mahallenizdeki hacizleri arayın. Bölgenizde başkalarının evlerini ne kadar sattığını analiz edin. Kendi durumunuzu değerlendirin. Aylık ödemelerinizi karşılayabiliyor musunuz ve evinizde ne kadar kalmayı planladığınızı belirleyin. Uzun süre kalmayı umuyorsanız, muhtemelen beklemeyi göze alabilirsiniz. Pazar koşulları, evinizin değeri gibi değişir. Yakında satmayı planlıyorsanız, ödemelerinizin arkasındaysanız veya gelecekteki ödemeleri karşılayamayacağınızı düşünüyorsanız, derhal harekete geçmeniz gerekecektir. HUD - ABD Konut ve Kentsel Gelişim Bakanlığı - rehine ve diğer konut sorunlarıyla karşı karşıya kalanlar için danışma kurumlarında ücretsiz ya da düşük maliyetli tavsiyeler sunmaktadır.
Mevcut Krediyle İlgili Seçenekler
Bir değişiklik gerekirse, mevcut borcunuzla başlayın. Her ev sahibinin durumu benzersizdir, ancak ipotek ödemelerinizde geride kalsanız bile, mevcut krediniz altında seçenekleriniz vardır. Bir geri ödeme planı istemeyi düşünün. Bu planlar genellikle ev sahibinin, ödenmiş tutarı 10 ay içinde geri ödemesini gerektirir; bu da, ödenen tutarın bir kısmını normal aylık ödemenize ekler. Bu plan uyarınca, hesabınız güncellenecek ve krediniz güvence altına alınacaktır. Ancak, geri ödeme planları ancak o kadar ileri gidebilir. Daha dramatik bir değişim arıyorsanız, bir kredi değişikliğini düşünün. Kredi değişikliği borcunuz değişmeyecek olsa da, kredinizin şartlarını değiştirebilirsiniz. Daha iyi bir faiz oranı ve daha düşük ödemelerle yeni bir başlangıç olarak kredi değişikliğini göz önünde bulundurun. Bir FHA krediniz varsa, hükümetin sizi uygun fiyatlı bir ipoteğe sokma amacıyla göz önünde bulundurmanız için de birkaç seçeneği vardır.
Kısa satış
Durumunuz işe yaramıyorsa ve şimdi evinizden çıkmak istiyorsanız, seçenek kısa bir satıştır. Kısa bir satışta, satıcı borç verenden ipoteğe borçlu olduğu tutarın tamamını kabul etmesini ister. Bir alıcı bulabileceğinizi düşünüyorsanız, bu seçeneği borç verenle görüşmelisiniz, ancak satış hala ipoteğin değerinden düşük olacaktır.
Bir tapu teklif
Oldukça sert bir seçenek, borç verenden evinize haciz vermek yerine bir senet kabul etmesini istemek. Borç veren tapunuzu kabul ederse, evin mülkünü borç verene devredersiniz. Hacizden kaçınırsın ama ev için hiçbir şey alamazsın. İpoteğinizin dışındasınız, ancak evsizsiniz ve yatırımınızın geri dönüşünü kaybediyorsunuz. Kısa bir satış gibi, bir senet teklifi son bir hendek çabasıdır.
Yine de en iyi tavsiye, sakin kalmak, evinizde kalmanın uygun olup olmadığını ve borç verene iş yapmanın uygun olup olmadığını belirlemektir. Borç verenlerin çoğu, rehine vermek isteyen bir ev sahibi ile karşı karşıya kaldığında, kısa satış yapmak veya başka türlü borçtan vazgeçmek durumun yeterince zor olması durumunda kredi düzenlemelerine açık olacaktır.