401 (k) Para Çekme Vergileri Nasıl Azaltılır

Birçok işveren, çalışanlarının emeklilik için tasarruf etmelerine yardımcı olmak ve İç Gelir Kanunu'nun bunun için yaptıkları vergi indirimlerinden yararlanmak için 401 (k) plan sunar. Yuva yumurtanıza dokunma zamanı geldiğinde, bunu nasıl yaptığınız ve o sırada yaşadığınız yer, Sam Amca'ya payını ödedikten sonra dağıtımlarınızı ne kadar koruyacağınız konusunda belirgin bir etkiye sahip olabilir.

Bir kadın bir sözleşme imzalıyor. Kredi: LDProd / iStock / Getty Images

Nitelikli Dağılımları Almak için Bekleyiniz

401 (k) planınızdan 59 1/2 yaşına girmeden önce para alırsanız, IRS para çekme işleminizde - halihazırda gelir vergisinde borçlu olduğunuz şeyin üstüne - yüzde 10 vergi cezası uygular - muafiyet. Örneğin, 59 1/2 açmadan önce 5.000 dolar alırsanız, Sam Amca'ya ödediğiniz 500 dolar. Ek cezadan kaçmanıza izin veren istisnalar arasında, doktorun düzeltilmiş brüt gelirinizin yüzde 10'unun üzerindeki masrafları, 551 (k) planından başka birinden miras aldığınız 401 (k) plandan dağıtımları alması veya işinizi 55 yaş veya üstü bıraktıktan sonra alması gibi - Bir kamu güvenliği çalışanıysanız 50 yaşında.

Yayılıma Dayalı Dağılımlar

401 (k) 'nizden dağıtım yaptığınızda, bu yıl için vergilendirilebilir gelirinizi artırır. Federal hükümet ilerici bir vergi yapısı kullandığından, daha yüksek oranlar, tüm gelirlerinize uygulanan aynı oran yerine, daha yüksek gelir miktarlarına uygulanır. Dolayısıyla, bir yılda 100.000 ABD Doları, sonraki yıl 0 ABD Doları alırsanız, her yıl 50.000 ABD Doları ödeyeceğinizden daha fazla ödeme yaparsınız. Vergi ısırmasını en aza indirmeye yardımcı olmak için bir finansal danışman veya vergi hazırlayıcıyla görüşmeyi düşünün.

Emekli Dostu Devlet Seçin

Herkesin emeklilik için alma ve farklı bir duruma geçme yeteneği - veya arzusu - yoktur. Bununla birlikte, 401 (k) plan dağıtımlarınızda vergilerinizi gerçekten en aza indirmek istiyorsanız, Florida, Texas veya Nevada gibi devlet gelir vergisi olmayan bir devlete veya 401 (k) para çekmekten muaf bir devlete emekli olun Illinois gibi gelir vergisinden. Diğer bazı eyaletler, 401 (k) tutarınızın belirli bir miktarını eyalet gelir vergisinden çıkarmanıza izin veren muafiyetler sunmaktadır.

Roth 401 (k) s ile Önceden Planlama

Emekli olmadan önce biraz zamanınız varsa ve işvereniniz bir Roth 401 (k) seçeneği sunuyorsa, ileride planlama yapmak vergilerinizi daha sonra düşürmenize yardımcı olabilir. Bir Roth, geleneksel 401 (k) 'den farklı bir işlev görür, çünkü katkılarınızı gelirinizden hariç tutamazsınız, ancak emeklilikte vergiden muaf olarak para çekebilirsiniz. Öyleyse, hala çalışırken daha düşük gelir vergisi parantezine düştüğünüz yıllar varsa, bu yıllar boyunca Roth 401 (k) 'ya veya bazı geleneksel 401 (k) varlıklarınızdan bazılarını dönüştürmeyi düşünün. Bu şekilde, emeklilik sırasında kendinizi daha yüksek bir vergi parantezinde bulursanız, vergisiz dağıtımlarınızı Roth 401'inizden (k) kullanabilirsiniz.