İçindekiler:
- Finansal Danışman tanımı
- Finansal Planlayıcı Tanımı
- Mali Müşavir Nitelikleri
- Finansal Planlayıcı Nitelikleri
"Mali müşavir" ve "finansal planlamacı" terimleri, para yönetimi tavsiyesi almak isteyenler için biraz kafa karışıklığına neden olabilir. Endüstri uzmanları terimleri kötüye kullandığında veya daha geniş danışman tanımına sadık kaldığında meseleler daha karmaşık hale gelir. Yatırımcılar, bu kişilerin finansal ihtiyaçlarını karşılamak için tam niteliklerini, hizmetlerini ve deneyimlerini öğrenmek için potansiyel danışmanlarla görüşme yapmalıdır.
Finansal Danışman tanımı
"Mali müşavir" borsacılar, sigorta acenteleri ve bankacılar dahil finansal uzmanları kapsayan bir şemsiye terimdir. Geniş tanım, finansal danışmanların alanlar arasında büyük ölçüde değişen çok çeşitli nitelik ve hizmetlere sahip olduğu anlamına gelir. Genel para yönetimi yardımı arayan bireyler, finansal planlamacılar denilen bir danışman grubuna odaklanmaktan daha fazla yararlanabilir.
Finansal Planlayıcı Tanımı
Finansal planlamacılar uzun vadeli finansal hedefler oluşturmak için müşterilerle birlikte çalışır. Hizmetler arasında emeklilik hesapları, vergi beyannamesi yardımı ve yatırım varlığı ve risk yönetimi bulunabilir. Planlayıcılar genellikle müşteriye doğrudan finansal ürünler satabilir veya ürünleri müşteri adına satın alabilir. Bir finansal planlayıcı arayan bireylerin, sunulan hizmetlere ve planlayıcının sertifikalarına ilişkin araştırma yapması gerekecektir.
Mali Müşavir Nitelikleri
Finansal danışmanlardan para yönetimi isteyen bireylerin, nerede yardım arayacaklarını daraltmaları ve daha sonra her sektör için hangi sertifikaların bulunduğuna dair araştırma yapmaları gerekecektir. Örneğin, borsacılar, Finans Sektörü Düzenleme Kurumu'ndan lisans alırken, sigorta acenteleri endüstri çapında herhangi bir sertifikaya sahip değillerdir. Bir sigorta acentesi arayan yatırımcıların, acentenin performans geçmişi ve hizmetlerine daha derinlemesine bakmaları gerekir.
Finansal Planlayıcı Nitelikleri
Sertifikalı Finansal Planlayıcı Standartları Kurulu, kalifiye planlayıcılara sertifika verir ve çevrimiçi yardım sunar. Yerel yardım arayan yatırımcılar için bir CFP Profesyonel arama aracı bulun (Kaynaklara bakınız). Planlayıcılar, sertifikayı almak için eğitim ve etiği içeren bir sınavı geçmelidir. Yatırımcılar hala referanslar ve diğer nitelikler için onaylı bir planlayıcıya danışmalıdır, ancak CFP sertifikası önemli bir başlangıç noktasıdır.