Gelirlerin Artıları ve Eksileri

Gelirleri, bireyler ve bireyin toplu parayı ömür boyu aylık ödemelere dönüştürmesini sağlayan hayat sigortası şirketleri arasındaki sözleşmelerdir. Anında gelir, toplu bir tutarı aylık ödemelere dönüştürmenize olanak tanır. Alternatif olarak, ertelenmiş yıllık gelir, aylık primler yoluyla varlıklar tahakkuk ettirmenize ve emeklilik yaşına geldiğinizde, bu parayı ömür boyu aylık ödemeler akışına dönüştürmenize olanak tanır. Gelir, herhangi bir emeklilik stratejisinin sağlam bir parçası olabilir. Ancak, bir tane alırken dikkat etmeniz gereken yıllık gelirlerle ilgili bir çok artı ve eksiler var.

Pro: Ömür Boyu Ödemeler

Önceden belirlenmiş bir yıl için sabit bir getiri oranı elde edersiniz. Her ay belli miktarda para alacağınızı bilmek, gerekli yaşam tarzı düzenlemelerini planlamanıza yardımcı olabilir. Bunun ötesinde, yıllık sözleşmeler ayrıca her ay para alacağınızı bilmenin güvenliğiyle gelen belirli bir iç huzur sunar.

Pro: Varlık Birikimi

Gelir, borç, öz kaynak, gayrimenkul ve para piyasası yatırım fonları gibi yatırımlarla önemli miktarda varlık biriktirmenize izin verir. Bu varlıkların bir kısmı veya tamamı, maddi sıkıntı durumunda emeklilik yaşından önce çekilebilir (muhtemelen vergi sonuçları olabilir). Bu fonlar, yıllık sözleşme sözleşmesinin hükümlerine göre de ödünç alınabilir. Ölüm üzerine, yararlanıcınız veya mirasçılarınız sözleşmenizin veya iralenizin hükümlerine göre varlıkların kalanını alabilir.

Pro: Devlet Fonu Garantisi

Çoğu eyalette, en azından kısmen, hayat sigortası şirketinizin iflas etmesi veya başka türlü talebinizi ödeyememesi durumunda sigorta taleplerini karşılayacak bir fon var.

Con: Enflasyon Tehdidi

Yıllık ödemelerinizin satın alma gücü, ülkenin aşırı bir enflasyon dönemi geçirmesi veya sigorta kapsamında olmayan acil bir tıbbi işlem gibi beklenmeyen bir masraf elde etmeniz durumunda azalabilir.

Con: Gizli Ücretler

Gelir sözleşmeleri çoğu kez, biriktirdiğiniz varlıklarda bir şeyler yiyebilen bir dizi yönetim ücreti ile birlikte gelir. Bu ücretler genellikle bir labirent labirentine gizlenir, ancak ödemenizi önemli ölçüde etkileyebilir. Ayrıca, sözleşmenizde görece erken bir acil durum için ödenen para tutarından nakit paraya ihtiyacınız varsa, ücretlerinizi primlerinizi yediği için bu masrafı karşılamak için yeterli varlık biriktirmemiş olabilirsiniz.

Con: Ödemelerinizi Gevşetmek

Bazı yıllık ödeme sözleşmeleri, hesabınızda biriktirdiğiniz varlıkların değerine bağlıdır. Sermaye piyasaları büyük bir darbe alırsa, belirli bir süre zarfında sizi nakit sıkıntısı çekebilecek yaşam beklentisine bağlı olarak değişken bir oran alabilirsiniz. Ya da, ömür boyu ödemeleri sağlamak için düşük bir ödeme oranını (bunun için geçerliliğini ödeyemeyeceğiniz) kabul etmeniz gerekebilir.

Bir Yıllık Alım Almadan Önce …

Sözleşmeyi gözden geçirmenize yardımcı olmak için bir sigorta acentesi yerine sertifikalı bir finansal planlamacı seçin. Sigorta acenteleri, size belirli bir yıllık hizmetin sizin için en iyi seçenek olmasını sağlamak yerine, size bir komisyon ödenen gelir miktarını satmakla daha fazla ilgilenmektedir. İmzalamadan önce ödemenizi etkileyebilecek tüm ücretler ve faktörler konusunda net olduğunuzdan emin olun.