Ters Mortgage Nasıl Çalışır?

62 yaşından büyükseniz, ters ipotek almak, bir ev kredisine benzer şekilde evinizden nakit çekmenize olanak sağlar. Ancak, bir ev özsermayesi kredisinden farklı olarak, aylık olarak parayı geri ödemek zorunda kalmazsınız. Gelecekte bir noktaya kadar ödeme saklıdır. Bu gerçek olamayacak kadar iyi geliyorsa, noktalı çizgiyi imzalamadan önce bir avukata danışmayı düşünün.

Bir ipotek komisyoncusu ile genç bir çift toplantısı: kredi: Jupiterimages / Creatas / Getty Images

Temel Ters Mortgage Gereksinimleri

Evli iseniz, sadece biriniz 62 yaşında veya daha büyük olmalıdır. Evde yaşamalısınız - ters ipotek yatırım amaçlı değildir. Siz veya eşinizin bir tesiste daha fazla bakım görmesi gerekiyorsa, 12 aylık bir istisna, borçlunun ipotek koşullarını ihlal etmeden bir tesiste kalmasına izin verir. Evinize özgür ve net bir şekilde sahip olmak zorunda değilsiniz, ancak ters ipoteğe hak kazanırken ipotek borçluluğunuz en düşük düzeyde olmalıdır. Mülkünüze karşı başka bir borçlu olamaz. Birçok ters ipotek, kapatmadan önce bir finansal danışmanlık kursu almanızı gerektirir. Danışmanlar ipoteğin ayrıntılarını açıklar, böylece ipoteğin nasıl çalıştığının ve borç alan olarak sorumluluklarınızın farkında olursunuz.

Borç Para Nasıl Kazanır?

Ters ipotek bakiyeniz yıllar içinde artar. Düzenli bir ipoteğe göre düşmek yerine, kredi tahakkuk ettiği için faiz artar. Evinizi satarsanız, kredi derhal ödenir. Ölürseniz eviniz satılmalı veya mirasçılarınız evi tutabilir, ancak ipoteği ödeyebilir. Hayatta kalan bir eş, diğer tüm ipotek şartlarını yerine getirdiği sürece evde yaşamaya devam edebilir. Ölürseniz ve ipotek bakiyeniz evinizin değerinden fazlaysa, borç veren genellikle yalnızca mülkün gerçek değerini almakla sınırlıdır. Borcunuz sizin için emlak vergileri, sigorta veya bakım masraflarını devralmayacak - bunları güncel tutmak zorunda kalacaksınız.

Fon Alma Seçenekleri

Ödünç alabileceğiniz miktar, evinizde sahip olduğunuz miktarın miktarına bağlıdır, ancak genellikle hepsini nakit olarak alamazsınız. Bazılarının ipoteğinizin ileriye götüreceği tahakkuk eden kapanış maliyetleri ve faizleri karşılamak için kalması gerekir. Parayı götürü bir tutarda, bir kredi limiti, düzenli aylık ödemeler veya bu seçeneklerin bir kombinasyonu olarak alabilirsiniz, ancak bu borç verene göre değişebilir.

İpoteği Tersine Çevirmenin Dezavantajları

Uzun süreli bakıma ihtiyacınız varsa ters ipotek başka kaygılar sunabilir. Hükümet, Medicaid'e başvurduğunuzda evinizdeki eşitliği bir varlık olarak görmemektedir, çünkü evinizdedir ve nakit değildir. Bununla birlikte, ters ipoteği almak, hak kazanmanızı engelleyebilir.Kapanış maliyetleri, genellikle ters ipotek için normal ipoteklerden daha yüksektir ve özkaynaklarınızın bir kısmını tüketecektir. Ters ipotek belgelerini imzalarsanız, daha sonra ayaklarınızı üşütürseniz, anlaşmadan çıkmak için genellikle üç iş gününüz vardır.