İşimden Ayrıldım: 401 (k) 'yi Ne Zaman Alabilirim?

İstihdamın sona ermesi, 401 bin emeklilik planını etkileyebilecek tek bir yaşam olayıdır. Emeklilik planları, feshedilen çalışanın kullanabileceği dağıtım seçeneklerine göre değişir. Şirket planı dokümanı bu seçenekleri belirtecek ve işveren fesih dağıtımlarının zamanlaması hakkında bilgi içerecek bir özet plan belgesi sunmalıdır. Şirket planı yöneticisi, ayrılmadan kısa bir süre önce olmasa da bu seçenekleri kullanıma sunmalıdır.

İşten ayrıldığınızda 401k fonlarınızı unutmayın.

Erken Sonlandırma Seçenekleri

Fesihten sonra fon dağıtmak için eş rıza gerekebilir.

401k planları, çalışanları işten çıkardıktan sonra çalışanlara çeşitli seçenekler sunmakta olup, fonları bir sonraki tarihe kadar planda tutma, bireysel emeklilik hesabına para yatırma veya fonların nakit olarak dağıtılması da dahil olmak üzere çeşitli seçenekler sunmaktadır. Emeklilik planı bakiyesi 5.000 ABD Dolarının üstünde ise, plan çalışanların plana yatırılan parayı saklamalarına izin verebilir. Çalışanın 5.000 dolardan az olması durumunda, planlar fonların bir IRA'ya devredilmesini veya doğrudan çalışana dağıtılmasını sağlayabilir. İşe son verilen çalışan evli ise eşinin onayı devir veya doğrudan dağıtımdan önce gerekli olabilir.

İşveren tarafından Fon Tahliyesi

Fon dağıtmak için gereken süre plan yatırımlarına bağlı olabilir.

Planlar, bir çalışan emeklilik hesabında fonların tahsil edilmesine bağlı olarak birkaç haftadan bazı durumlarda bir yıldan fazlaya kadar değişebilir. Çalışanın emeklilik planından bir dağıtım seçmesi veya alması gerekiyorsa, hesapların serbest bırakılmasının zamanlaması genellikle fonların nasıl yatırıldığına bağlıdır. Şirket 401k planının nakit, para piyasası veya yatırım fonu yatırımları varsa, eski çalışana serbest bırakılması hemen olabilir. İşveren özel şirket hisse senetleri veya daha az likit olan benzer yatırımlara yatırım yaparsa, yatırımın paraya çevrilinceye kadar serbest bırakılması ertelenir. Bazı durumlarda bu işlemin tamamlanması bir yıldan fazla sürebilir.

Rollover Seçenekleri

Emeklilik planı varlıklarını yatırımlarını sürdürmek amacıyla devralmak akıllıcadır.

Fesih, 401k emeklilik hesabının devredilen bakiyesini başka bir nitelikli emeklilik planına veya bireysel bir emeklilik hesabına devredebilir. Sonlandırılan bir çalışanın yeni bir iş bulması durumunda, yeni plan devrilme katkıları için izin veriyorsa, çalışan fonları transfer edebilir. Çalışan, fonları bireysel emeklilik hesabına devretmeyi de seçebilir. Bankalar, sigorta şirketleri ve yatırım firmalarının tümü rollover IRA ürünleri sunmaktadır.

Nakit Dağıtımları

Nakit dağıtımları yuva yumurtanızı tüketebilir.

Nitelikli 401k emeklilik planı primi vergi öncesi yapıldığı için, feshedilmiş çalışanın nakit dağıtım yapmayı seçmesi durumunda, gelirler normal gelir vergisine tabi olabilir. Dağıtım ayrıca, bireyin belirli kriterleri karşılamadığı sürece erken dağıtım için yüzde 10'luk bir ceza alabilir. Bu ölçütlerden biri, işten çıkarılan çalışanın 55 yaşında olması veya bazı kamu güvenliği çalışanları için 50 yaşında olması.