Endeksli Evrensel Hayat Sigortasının Artıları ve Eksileri

Endeksli evrensel hayat sigortası, ölüm parası koruması sağlar ve nakit değeri artırma fırsatı sunar. Bu nakit değer, zaman içerisinde borsa endekslerinin hareketlerini ve dalgalanmalarını takip eden bir hesap aracılığıyla artmaktadır. Bu hayat sigortası seçeneğinin yararlarını ve risklerini anlamak, sizin ve aileniz için daha eğitimli bir karar vermenize yardımcı olabilir.

Kanepede evraklara ve gazetenin borsa bölümüne bakarak bir kadın.credit: Jupiterimages / Stockbyte / Getty Images

Endeksli Genel Hayat Sigortası Avantajları

Endeksli evrensel hayat sigortası istikrar ve esneklik sunar. Diğer kalıcı sigorta seçeneklerinin aksine, evrensel hayat sigortası, yıldan yıla değişebilen ve bazen atlanabilen esnek prim oranları sağlayabilir. Hangi sigorta şirketini seçtiğinize bağlı olarak, size daha fazla esneklik sağlamak için poliçenize ekli nakit değerden borç alabilirsiniz. Yapabiliyorsanız, çekilen nakit değeriniz ödediğiniz primler kadar vergiden muaf olacak, ancak sigorta şirketiniz borç aldığınız nakit değerinize faiz ödeyecektir.

Yatırım Olarak Sigorta

Endekslenmiş evrensel yaşam, hem aileniz için koruma hem de yatırım olarak kullanılabilir. Göreceli olarak düşük getirili olan tüm hayat sigortasının aksine, endekslenmiş evrensel hayat sigortası borsaya yapılan yatırım nedeniyle daha fazla kazanma potansiyeline sahiptir. Primlerinizi ödediğinizde, bu paranın bir kısmı ertelenen vergiyi artıran nakit değerinize eklenir. Endeksli evrensel hayat sigortası aynı zamanda yüzde sıfır civarında garantili bir "taban" korumasına sahiptir, yani piyasa endeksi çökse veya piyasada aşırı oynaklık olsa bile, nakit değeriniz yüzde sıfırdan daha az kazanmayacaktır.

Endeksli Genel Hayat Sigortalarının Dezavantajları

Endekslenmiş evrensel hayat sigortası, bir yatırım hesabından daha yüksek ücretler sunar, ancak daha az yatırım seçeneği vardır. Bu daha yüksek ücretler, vergilendirilen bir yatırım olmasından kaynaklanan tasarrufları sık sık gölgeleyebilir. Teslimiyet cezaları, sigortalıların ilk yedi veya daha fazla sahiplik yılı içerisinde hesaplarından çekilmelerini önler. Endeksli evrensel hayat sigortası, diğer kalıcı hayat sigortası seçeneklerinde olduğu gibi, vadeli hayat sigortasından daha fazla fiyatlandırılır.

Politika Riskleri

Primlerinizin bir kısmı nakit değerinize yönelse de, ilk satın alımınızdan sonraki ilk birkaç yıl içinde paranızın çok azı nakit değere gider. Kayıpları önlemek için yüzde sıfır bir kat bulunmasına rağmen, piyasadaki patlamalardan yüzde bir fayda elde etmenizi önleyen bir tavan da bulunmaktadır. Örneğin, endeks yüzde 20 olarak belirirse, sigorta sağlayıcınızdan yalnızca yüzde 12 alabilirsiniz. Ayrıca, garanti edilen iadeler, sigorta sağlayıcısına bağlı olarak nispeten düşük olabilir.