403b Emeklilik Hesabından Fon Nasıl Çekilir

Amerikalılar için çok sayıda emeklilik hesabı mevcut. Popüler 401k ve IRA planlarına ek olarak, 403b vergi korumalı yıllık ödeme planı vardır. Diğer emeklilik planlarına benzer ve devlet okullarının, vergi muaf kuruluşların ve bakanların belirli çalışanlarına açıktır. 403b planınızdan para çekmek zorunda kalırsanız, özellikle emeklilikten önce geri çekiyorsanız, kuralları dikkatlice gözden geçirmeniz gerekir.

403b hesapları vergisiz fonlar biriktirmek için tasarlanmıştır.

Adım

403b planınızın kurallarını gözden geçirin. Çekilme nedenini belirleyin. Emeklilik yaşındaysanız, 403b'nizi barındıran yatırım şirketiyle iletişim kurmanız ve harcamalarınızı ayarlamanız gerekir. Genel olarak, iki seçeneğiniz taksitlendirme planları (zaman içinde sabit bir miktarın ödendiği yer) veya toplu ödemedir (tüm fonları aldığınız ve yeniden yatırım yaptığınız yer).

Adım

Emeklilik yaşına gelmeden önce para alıyorsanız (genellikle 59½) erken para çekme kurallarına özellikle dikkat edin. 403b planlarının çoğu, erken para çekme için ağır cezalar uygulamaktadır. Genel olarak, tüm ödeme için en az yüzde 10 para çekme cezası ve tam vergi (en az yüzde 20) ödemeyi bekleyebilirsiniz. Kuralların tamamı için yatırım şirketinize başvurun.

Adım

ABD Ordusu Rezervlerinin bir üyesi olarak görevlendirilmek üzereyseniz, dağıtım düzenlemenizi kontrol edin. Eğer dağıtım için 179 gün veya daha fazla bir süre için gönderilecekseniz, 403b'nizden vergisiz, cezasız bir ödeme yapabilirsiniz. Bu ödemeler normalde 403b'nin değerinin yüzde 50'si ile sınırlıdır.

Adım

Para çekme işlemi için hem işvereninizle hem de yatırım şirketinizle iletişim kurun. 401k ve IRA planlarının aksine, yalnızca işvereniniz bir 403b planı hazırlayabilir. Bu nedenle, işvereniniz plandan çekilme durumundan haberdar edilmelidir.

Adım

İşvereninizle para çekme işleminizi tamamladıktan sonra doğrudan yatırım şirketinizden para çekmek için başvurun. Henüz yapmadıysanız, çevrimiçi bir profil oluşturun, böylece 403b hesabınıza çevrimiçi erişebilirsiniz. Adınızı, doğum tarihinizi, Sosyal Güvenlik numaranızı ve 403b hesap numaranızı girmeniz gerekir.

Adım

Herhangi bir dağıtımın (özellikle erken para çekme dağıtımları) yararlarının emeklilik planınız üzerindeki olumsuz etkilerden, özellikle de cezalardan ağır basacağından emin olun. Yatırım şirketinize 403b kredi programı olup olmadığını sorun. Bunlar nadir.