İçindekiler:
- Müşteri Kimlik Programı
- Kimlik Doğrulama
- Müşteri Nitelikleri
- Kayıt Tutma Gereksinimleri
- Terörist Kontrolü
Terörle Mücadele ABD'de bankacılık dahil birçok işlemi değiştirdi. Başkan George W. Bush, 9/11 saldırılarından kısa bir süre sonra 2001 yılında ABD PATRIOT Yasasını imzaladı. Vatanseverlik Yasası, "Terörle Mücadeleyi Engelleyen ve Engelleyen Gerekli Araçları Sağlayarak Amerika'yı Birleştirmek ve Güçlendirmek" başlıklı tam eylem unvanının kısaltmasıdır. Mevzuatın bir kısmı, yeni hesapların açılması konusunda bankalarla ilgili daha katı düzenlemeler içermektedir.
Müşteri Kimlik Programı
Vatanseverlik Yasası'nın 326. Maddesi uyarınca, bankaların bir müşteri tanımlama programı veya CIP'si olmalıdır. Her ne kadar CIP yönergeleri Mayıs 2003’te yürürlüğe girse de, bankaların kendi programlarını uygulamak için 1 Ekim 2003’e kadar süreleri vardı. Birçok bankanın halihazırda kimlik doğrulama prosedürleri vardı ancak şu anda Vatanseverlik Yasası'nın gerektirdiği kadar fazla tanımlayıcı gerekmedi. Bu, bankalara mevcut tanımlama programlarını değiştirmeleri için zaman verdi.
Kimlik Doğrulama
Bankalar, müşterilerin kimliğini doğrulamak için birkaç belge kullanmalıdır. Kimlik bilgileri müşterinin adını, doğum tarihini, adresini ve kimlik numarasını içerir. ABD vatandaşları için kimlik numarası, Sosyal Güvenlik numarası olan vergi mükellefi kimlik numarasıdır. Vatandaş olmayanlar için pasaport, yabancı kimlik numarası veya fotoğraflı diğer resmi bir belge ve verilecek ülke numarası ve verildiği ülke gibi devlet tarafından verilen belgelerin sayısıdır. İşletmeler, işveren kimlik numaralarını (EIN) işletme için tanımlayıcıları olarak kullanabilir. CIP'ler bankadan bankaya değişebilir, ancak bankalar ayrıca bireyler veya kuruluş sözleşmeleri, devlet tarafından verilen işletme lisansı, ortaklık anlaşması veya işletmeler için güven aracı için sürücü belgesi veya başka bir fotoğraflı kimlik belgesi talep edebilir.
Müşteri Nitelikleri
Mali Suçları Uygulama Ağı, kimin müşteri olarak nitelendiğini gösteren birkaç örnek verir. Reddedilen borç için başvuran birinin müşteri olmadığı düşünülüyor, çünkü herhangi bir bankacılık hizmeti almadı. Vekalet sahibi bir kişi yetkili bir kişi için bir hesap açtığında, ismi hesapta olan yetkili kişi hala müşteri olarak kabul edilir. Eğer bir kişi kendisi için hareket etme kapasitesine sahip değilse, vekaletname sahibi şahıs müşteridir. Bankada mevcut bir hesabı olan ancak daha sonra yeni bir hesap açan biri, CIP kurallarına tabi değildir. Bir bağlı bankada mevcut bir hesabı olan bir kişi kurallara tabidir.
Kayıt Tutma Gereksinimleri
Bankaların doğrulama için kullanılan kimlik belgelerinin kaydını tutmaları gerekmektedir. Aslen, Vatanseverlik Yasası Ekim 2001'de imzalandığında, yasalar bankaların belgelerin fotokopilerini saklamalarını istedi. Bu kural Mayıs 2003’te son CIP kuralları ile değiştirildi ve şimdi bankaların kimliğini doğrulamak için kullanılan belgelerin sadece yazılı bir kaydını tutmaları gerekiyor. Bankalar, belgenin adını, verildiği tarihi ve son kullanma tarihini kayıtlarında kaydetmelidir. Bankalar, hesap kapatıldıktan sonra bilgileri beş yıl boyunca saklamalıdır. Kredi kartları söz konusu olduğunda, bankalar hesap kapatıldıktan veya uykuya daldıktan sonra bilgileri beş yıl boyunca saklamalıdır. Bankalar ayrıca, Birleşik Devletler'de ilgili bir hesaba sahip yabancı bir banka hesabıyla ilgili yasal konular için bir aracıyı tanımlayan bir kayıt tutmalıdır. Bu, hükümetin herhangi bir yasadışı fonu ele geçirme yeteneğini kolaylaştırmaya yardımcı olur.
Terörist Kontrolü
Bankalar ayrıca, yeni bir hesap açan bir kişinin bilinen veya şüpheli teröristlerin veya terörist grupların listesinde görünüp görünmediğini belirlemelidir. Dış Varlıklar Kontrol Ofisi, terör veya para aklama şüphesi bulunan kişileri içeren "314A" olarak bilinen bir liste sunar. Vatanseverlik Yasası, bir kişinin herhangi bir terörizme katılıp katılmadığını belirlemek için listeyi kontrol etmenin yanı sıra belirli kurallar içermez, ancak bankaları hala sorumlu tutar. Bu nedenle, bankalar bir kişiye bağlı diğer hesapları, bir kişinin işinin doğasını, işveren bilgilerini, gelir bilgilerini, vergi durumunu, fon kaynaklarını ve bir kişinin yatırım hedefini sorabilir. Bir banka şüpheli bir faaliyet şüphesinden şüpheleniyorsa, müşteriye bir soruşturma başlattığını söylemesine izin verilmez.