İçindekiler:
Erken emekli olmak ya da sağlık veya kişisel meseleler nedeniyle işten ayrılmak zorunda kalsanız da, bu koşullar sizi finansmana bakmaya ve emeklilik paranızı erken almanın bir yolunu bulmaya zorlar. Elbette, 62'ye ulaştığınızda Sosyal Güvenlik avantajları için kaydolabilirsiniz, ancak bu yaşına gelmeden önce diğer emeklilik varlıklarına dokunabilirsiniz. Biriktirdiğiniz varlıkları iyi inceleyin. Onlara nasıl ve ne zaman dokunacaklarını belirlemek, emeklilik yıllarınızı daha konforlu hale getirebilir.
Adım
401k'niz ve sahip olabileceğiniz tüm IRA hesapları hakkında bilgiler dahil olmak üzere tüm finansal tablolarınızı toplayın. Bu varlık sınıflarında ne kadarınız olduğunu belirleyin. 401k ve IRA'nızdaki varlıklara, 59 1/2 yaşına geldiğinizde, ceza almadan ve herhangi bir özel düzenleme yapmadan dokunmaya başlayabilirsiniz.
Adım
59 1/2 altındaysanız ve hala emeklilik hesaplarınızdaki paraya ihtiyacınız varsa, planınızın yöneticisine başvurun. Yöneticiye, 72t hüküm uyarınca paranızı çekmek istediğinizi söyleyin. Bu hüküm, vergi cezasına çarptırılmadan 59 1/2 öncesi emeklilik hesaplarınızdan önemli miktarda eşit para çekmenize olanak sağlar. Çekebileceğiniz miktar yaşınıza ve yaşam beklentinize göre belirlenir. IRS, sigorta şirketlerinin kullandığı aynı tür aktüeryal tablolara dayanarak, yaşam beklentinizi ve 72t hüküm uyarınca çekilmenize izin verilen yüzdeyi belirlemek için özel bir formül kullanır. Gençlerin her yıl bakiyelerinin sadece küçük bir yüzdesini çekebileceklerini bulma olasılıkları yüksektir.
Adım
72t hükmüne göre bir geri çekilme planı hazırlamak için bir EBM veya vergi uzmanıyla birlikte çalışın. Muhasebeciniz veya vergi uzmanınız, vergi cezasına çarptırılmadan emeklilik hesaplarınızdan ne kadar para çekebileceğinizi belirleyebilirsiniz. 72T planını uyguladıktan sonra, bu para çekme işlemlerini en az beş yıl boyunca veya hangisi daha uzunsa, 59 1/2 yaşına gelene kadar sürdürmelisiniz.