İçindekiler:
İç Gelir Servisi, bir 401k planından Basitleştirilmiş Çalışan Emekliliğine (SEP) İRA'ya para göndermenizi sağlar. Çalışan tazminatının bir parçası olarak 401k planı sunan bir işten ayrılmanız ve bir SEP sunan bir işten ayrılmanız durumunda, bundan faydalanmak isteyebilirsiniz.
fonksiyon
Bir 401k planından bir SEP IRA'sına para almak için 401k planınızdan bir dağıtım isteyin. Yalnızca işinizden ayrıldıysanız veya en az 59 1/2 yaşındaysa bir dağıtım isteyebilirsiniz. Parayı aldıktan sonra 60 gün içinde SEP IRA'nıza yatırmanız gerekir. Federal gelir vergilerinizi verdiğinizde, para vergilendirilebilir gelirinize dahil edilmese de, devir miktarını vergilendirilemez emekli aylığı ve yıllık gelir dağılımı olarak bildirmeniz gerekir.
Sınırlamalar
Bir hesaptan veya bir hesaba yalnızca 12 aylık süre boyunca yalnızca bir devir gerçekleştirebilirsiniz. Örneğin, 401k planından SEP İRA'sına bir geçiş gerçekleştirirseniz, 401k planından başka bir emeklilik hesabına 12 ay boyunca başka bir geçiş yapamazsınız. Ek olarak, parayı 12 ay boyunca kullandığınız SEP IRA'dan para deviremezsiniz.
Avantajları
Parayı bir 401k planından bir SEP İRA'sına devrederken, izlemeyi kolaylaştırmak için emeklilik paranızı bir hesaba birleştirebilirsiniz. Ek olarak, SEP İRA'nız size 401k planınızda bulunmayan yatırım seçenekleri sunabilir. Son olarak, 401k planınıza ve SEP İRA'nıza bağlı olarak, SEP İRA'nızla daha düşük hesap ücretlerinden yararlanabilirsiniz. Ancak, bazı 401k planlarının hesap yönetimi ücretlerinin düşük olması nedeniyle kontrol ettiğinizden emin olun.
Uyarı
Parayı yuvarlamanızdan 60 gün içinde yatırdığınızdan emin olun. Devir işlemini belirtilen süre içinde tamamlayamazsanız, parayı bir SEP İRA'sına taşıyamazsınız. IRS, parayı hesabınızdan kalıcı olarak para çekme olarak sınıflandırır ve bu sayede 59 1/2 yaşından küçükseniz, parayla ilgili tüm gelir vergilerinden ve erken para çekme cezalarından sizi sorumlu tutar.