İçindekiler:
Geleneksel bir IRA'da para ile 70-1 / 2 yaşına gelirseniz, paraya ihtiyacınız olup olmadığına bakmaksızın IRA'nızdan asgari vergilendirilebilir bir dağıtım yapmanız gerekecektir. Bu para asla vergilendirilmediğinden, Sam Amca artık payını isteyecek. Dağıtım gerçekleştikten sonra gerekli minimum dağıtımın (RMD) kendisini doğrudan bir Roth IRA'ya dönüştüremezsiniz, ancak gerekli para çekme işlemi tetiklenmeden önce minimum RMD miktarını karşılamak için geleneksel IRA'nızdan bir Roth IRA'ya yeterince para dönüştürebilirsiniz. Bir Roth IRA’daki para vergiden muaf tutulabilir veya geri çekilebilir, ancak geleneksel olarak bir Roth’a dönüştürdüğünüz para için vergi ödemek zorunda kalacaksınız ve Roth IRA’lar en az beş kişi için tutulmalıdır Vergisiz dağıtım kriterlerine uymak için yıllar. Sonuç olarak, RMD'lerinizi bir Roth IRA'ya dönüştürmek, daha sonra emekliliğinizde vergi ödemesi almanıza yol açmanın bir yoludur.
Aslında bir dağıtım almak
Adım
Muhasebecinizle konuşun ve bu yıl RMD'nizin ne kadar olacağını belirleyin veya kendiniz tahmin etmek için IRS talimatlarını izleyin (Kaynaklar'da bir bağlantı bulun.) RMD tutarınız hesap değeriniz ve yaşam beklentiniz tarafından belirlenir. Genel bir kural, bir RMD'nin geleneksel IRA'nızın değerinin yaklaşık yüzde 10 olmasını beklemektir. RMD'nizin vergi sonuçlarını genel vergi durumunuz üzerine tartışın.
Adım
IRA mütevelli heyeti tarafından RMD için sağlanan evrakları doldurun. Bu belgeyi 1 Nisan tarihine kadar 70 1/2 yaşını doldurduktan sonraki takvim yılında vermelisiniz. Doğum günün 10 Eylül ise Mart ayında 70-1 / 2 olacak ve evrak işlerini gelecek ayın başına kadar doldurmalısın. Muhasebeciniz tarafından tavsiye edilmesi durumunda, vergilerin geri alınmasını isteyin.
Adım
Evrakları Geleneksel IRA mütevelli heyetinize gönderin ve onayınızı bekleyin.
Adım
RMD tutarını nakit olarak çekmek için çekinizi kişisel bir hesaba yatırın. Bu miktarı düzeltilmiş brüt gelirinize ekleyeceksiniz. "IRA FBO John Smith Komisyonculuğu Firma Mütevelli Heyeti Mütevelli Heyeti" olarak sık sık ödenecek bir çek düzenleyen geleneksel IRA mütevelli bir Roth hesabına para yatırmanıza izin verilmez. Kişisel hesabınıza geçtikten sonra, bunu Roth IRA'nıza yatırabilirsiniz. Hala çalışıyorsanız ve en azından bu kadarını yapıyorsanız, yılda 6.000 $ 'a kadar para yatırabilirsiniz. Bu yöntem, daha küçük IRA'lar veya RMD'ye borçlu olan vergileri ödemek için dağıtımın bir bölümünü kullanması gerekecek kişiler için anlamlıdır. RMD tutarının 6.000 ABD Doları'nın üzerinde olması veya tüm paranın bir Roth'a girmesini isteyenler için RMD tetiklenmeden önce dönüştürülmesini istersiniz.
RMD Tetikleyiciden Önce Dönüştürme
Adım
Bu takvim yılında gerekli bir RMD dağıtımına sahip olduğunuzu onaylayın. 70-1 / 2'ye ulaştığınızda RMD'lerin başlaması gerektiğini unutmayın. Yaklaşan RMD miktarınızı ve olası vergi sonucunuzu belirlemek için muhasebecinizle görüşün.
Adım
Beklenen RMD miktarını geleneksel IRA mütevelli heyetinize götürün. Mevcut hesap değerlerine göre ihtiyaç duyacağınız tutarı onlarla onaylayın (piyasadaki dalgalanmalar olabilir). Geleneksel IRA'nızdan Roth IRA'ya kısmi bir dönüşüm yapmak için evrakları doldurun.
Adım
Beklenen RMD miktarını evrakta dönüştürülecek tutar olarak girin. Dönüştürebileceğiniz miktarla sınırlı değilsiniz. Dönüştürdüğünüz herhangi bir miktar, dönüştürdüğünüz yıl için vergilendirilebilir gelirinize eklenir ve parayı geleneksel IRA'nızdan çekip, ilgili miktarda vergi ödediğiniz sürece, dönüşüm tutarı gereksiniminizi karşılayacaktır. RMD yapın. Dönüşümü iyi yaptığınızdan emin olun, 1/1 / 2'yi çevirdiğiniz günden sonraki yılın 1 Nisan'ı.