Endekslenmiş Gelirlerin Artıları ve Eksileri

Adım

Endekslenmiş yıllık gelirler sabit yıllık gelirlerden daha yüksek getiri potansiyeline sahiptir çünkü gelirlilik sahibinin temel endeks karşılığında pay alması söz konusudur. Temel endeksin güçlü bir performansı varsa, rant sahibi, rant sözleşmesinin izin verdiği ölçüde o performansı paylaşacaktır. Yıllık gelir sahibinin aldığı endeks performansının payına katılım oranı denir ve endeksin geri dönüşünün yüzde 50 ila 90'ı arasında olabilir.

Yüksek İadeler

Garantili Minimum İade

Adım

Endekslenmiş gelirler, alıcıya garanti edilen asgari getiri oranına sahiptir. Bu genellikle yılda yüzde 3'tür, ancak bazen yıllık maaşın sadece yüzde 90'ına dayanır, dolayısıyla yıllık maaş sahibi yıllık negatif gelir elde edebilir. Bununla birlikte, bir alıcı borsadaki önemli bir düşüşten korunmaktadır.

Birçok seçenek

Adım

Endekslenmiş gelirler bu kadar popüler bir yatırım olduğundan, müşterilere sunan birçok farklı sigorta şirketi vardır. Tekliflerin artması, alıcılar için daha fazla rekabete ve daha iyi anlaşmalara yol açacaktır.

Kredi riski

Adım

Endekslenmiş bir yıllık gelir, bir kişi ile sigorta şirketi arasındaki bir sözleşmeyi temsil eder ve bu sözleşme o sigorta şirketinin kredi riskine tabidir. Sigorta şirketi iflas ederse veya tasfiye edilirse, alıcı mahkeme sisteminde tazminat talep etmek zorunda kalacaktır. Ulusal olarak tanınmış birkaç derecelendirme kuruluşu, bir yatırımcının sigortacının finansal gücünü izlemek için kullanabileceği kamu ve özel sigorta şirketlerinin derecelendirmelerini tutmaktadır.

Teslim Ücreti

Adım

Endekslenmiş yıllık sözleşme sözleşmesinden para çekmek isteyen bir yatırımcı, erken bir ödeme ile karşı karşıya kalmaktadır; bu, sigorta şirketinin parayı erken iade etmesini telafi etmesi için uygulanan bir ücrettir. Teslim olma masrafları, çekilen miktarın bir yüzdesi veya senedine alacak faiz oranındaki bir azalma olabilir.

Yüksek Ücretler

Adım

Endekslenmiş yıllık gelirlerin sözleşmeye dahil edilmiş önemli ücretleri vardır ve bu ücretlerin tümü bir alıcı için şeffaf değildir. Sigorta şirketi endeksli gelirleri satan brokerlere komisyon ödemesine rağmen, bu komisyonlar nihai olarak tüketici tarafından ödenir, çünkü sigorta şirketi komisyonu hesaba katan yıllık ödemeyi maliyet olarak yapılandırır.

Sigortacılar da ürünlerde gizli ücretlere sahiptir. Yatırımcılara verilmeyen getiri yüzdesi de bir ücret olarak kabul edilmelidir. Bazı sigortacılar ayrıca, alınan yıllık rant fonlarını yönetmek için bir varlık yönetim ücreti almaktadır.