İçindekiler:
Reklamı yapılan faiz oranları, tipik olarak, herhangi bir ek ücret ve bileşiklerin dikkate alınmadığı yıllık faiz oranları olan nominal oranlardır. Öte yandan, etkin faiz oranları sizin ödediğiniz miktardır. Yıllık efektif faiz oranlarını hesaplamak için, nominal veya belirtilen faiz oranını ve borç verenin faizi nasıl hesapladığını düşünün - birleşmenin etkisi. Etkili faiz oranı, basit bir formül kullanarak kişisel bir kredi veya ipoteğe ödenen fiili faizin belirlenmesinde kullanılabilir.
Formül kullanma
Yıllık etkin faiz oranlarının nasıl hesaplanacağını anlamak için, formülün küçük sayılar üzerinde uygulanmasına yardımcı olabilir. Faizin aylık olarak birleştirileceği bir yıl boyunca yüzde 5 faizle geri ödenmesi için 1.000 dolar borç aldığınızı varsayalım. Aşağıdaki formülü kullanın: r = (1 + i / n) ^ n - 1 ve "r" için çözün; Bu formülde "i", nominal oranı temsil eder ve "n", bir yıl içindeki bileşiklenme periyodu sayısını ifade eder. Bu örnekte, efektif faiz oranı yaklaşık yüzde 5,11'dir. Bu basit, etkili faiz oranı belirtilen orandan daha yüksek olacağı için bileşiklenme gücünü göstermektedir.
Oto Kredisi Örneği
Bir oto kredisi üzerindeki efektif oranı hesaplamak için bilgileri formüle ekleyin. Son faturanın toplamı 22.339 ABD Doları olan yeni bir araba aldığınızı varsayalım. Vergi ve lisansla birlikte 2,339 dolar peşinat ödersiniz ve kalan 20,000 doları 48 ay boyunca aylık% 6 faizle finanse edersiniz.Nominal yüzde 6 sabit oranı kullanarak, r = (1 + 0.06 / 12) ^ 12 - 1 için çözme, r = 1.0616778-1 veya 0.061678; Bir yüzde olarak değiştirildiğinde, yüzde 6.1678'e eşittir. Bu efektif oran, aylık araba ödemesinin 48 taksitte ödenmek üzere 469,70 $ olacağı anlamına gelir. Toplamda 22.545.60 $ ödeyecektiniz.
Neden Önemli?
Etkin faiz oranını bilmek önemlidir; çünkü borçluya, yatırımcıya gerçek kazançlarını gösterdiği gibi tam olarak ne ödeyeceğini gösterir. Kredilerde, bileşimin gücünü azaltmak için, daha kısa süreler gerekmektedir. Örneğin, oto kredi örneğinde 20.000 dolarlık nominal faizle yüzde 6 nominal faizle çalışmak, vade 36 aya indirilirse, aylık ödemeler artar, ancak geri ödenecek toplam 21.888 dolara düşer. Buna karşılık, vade 60 aya kadar uzatılırsa, aylık taksitli ödeme 387 $ 'a düşer. Bununla birlikte, nominal faiz oranı aynı kalsa da, anapara düşmesi daha uzun sürer, böylece borç için ödenen toplam faiz artar. 60 aylık bir süre zarfında geri ödenecek toplam tutar 23.220 ABD Doları olacaktır.
İpotekleri Düşünmek
Bir ipotek sözleşmesinin ömrünü değerlendirmek, etkin faiz oranını bulmak gibi gerçek dünyada, anapara miktarını veya finanse edilecek tutarı bilmeyi gerektirir; nominal faiz oranı; Herhangi bir ek kredi ücreti veya harcı; kredinin her yıl kaç kez bileşiklendiği; ve her yıl yapılacak ödemelerin sayısı. Örneğin, bir ev sahibinin 15 yıllık bir süre için aylık olarak birleştirilen yüzde 4 faizle 100.000 ABD Doları ödünç aldığını ve hiçbir ücret eklenmeyeceğini varsayalım. Yıllık efektif faiz oranı yüzde 4.0742 olur. Ev sahibi, her biri 740 dolar olan 180 taksitte toplam 133.144 dolar ödeyecek.