İçindekiler:
- Kalifiye Olmayan Emeklilik Tasarrufu
- İşveren Destekli Emekli Planları
- Bireysel Emeklilik Düzenlemeleri
- Emeklilik Tasarruf Çekme
Birçok Amerikalı için emeklilik tasarrufu en büyük varlıkları arasında olabilir. Bununla birlikte, bu emeklilik fonlarının çoğu IRA'lar ve 401k planları gibi vergi avantajlı hesaplara yatırılmaktadır. Bu tür emeklilik hesapları IRS tarafından düzenlenmektedir. Bir 401k veya IRA'dan para çekmek sınırlı olabilir veya önemli vergi sonuçları olabilir.
Kalifiye Olmayan Emeklilik Tasarrufu
Çoğu insan emeklilik tasarrufu sağladığında 401k veya 403b planları ve çeşitli IRA'ları düşünüyor. Ancak, bazı insanlar emeklilik için başka yollardan tasarruf ediyorlar. Normalde, normal banka hesaplarına veya aracılık hesaplarına yatırılan para çekme kısıtlamalarına tabi değildir ve tutarın tamamı istenildiği zaman geri çekilebilir.
İşveren Destekli Emekli Planları
401k planları ve 403b planları gibi işveren tarafından desteklenen birçok emeklilik planı, çalışanın plana sponsor olan şirkette çalışırken plandan para çekmesini yasaklayan hükümlere sahiptir. Bazı planlar, bir çalışanın hala şirkette çalışırken emeklilik tasarruflarının bir yüzdesini almasını sağlayan hizmet içi para çekme özelliği sunar. Bu tür para çekme işlemleri normal gelir vergisine tabidir ve 59 1/2 yaşından önce yapılırsa yüzde 10 oranında ceza uygulanır. Ek olarak, tanımlanmış sosyal haklar emeklilik planları veya emekli aylıkları, plandan çıkarılabilecek tutarı sınırlayabilir veya herhangi bir para çekme işleminin periyodik emeklilik ödemeleri olarak yapılmasını gerektirebilir. Emeklilik planınızın özellikleri için planınızın belgelerine bakın.
Bireysel Emeklilik Düzenlemeleri
Bireysel emeklilik hesapları (IRA) herhangi bir zamanda para çekme işlemine izin verir. Para çekme işlemi sınırlı değildir ve tutarın tamamı geri çekilebilir. Bununla birlikte, Roth IRA hariç, tüm para çekme işlemleri normal gelir olarak vergilendirilebilir. Ayrıca, tüm IRA türleri 59 1/2 yaşın altındaki hesap sahipleri tarafından yapılan erken para çekme işlemlerinde yüzde 10'luk bir ceza uygulamaktadır. Roth IRA'lar, hesap en az beş yıl boyunca açık ve fonlanmış olduğu sürece, 59 1/2 yaşından büyük kişiler için vergisiz para çekme işlemine izin verir.
Emeklilik Tasarruf Çekme
Çalışanlar tarafından plandan çıkarılabilecek tutarı sınırlayan işveren destekli planlar haricinde, geri çekebileceğiniz emeklilik tasarrufu tutarında bir sınır yoktur. Emeklilik hesaplarındaki para sizin paranızdır, bu nedenle para çekme konusunda limitiniz yoktur. Bununla birlikte, önemli miktarda paraya mal olabileceklerinden, herhangi bir para çekme işleminin olası vergi etkilerini göz önünde bulundurmak önemlidir. Soru, ne kadar para çekebileceğiniz değil, para çekmenin size ne kadara mal olacağı değil.