İçindekiler:
Tüketicilere sunulan perakende hizmetleri nedeniyle bazen bireysel bankacılık olarak adlandırılan kişisel bankacılık, ticari bankacılığın bir çok yönüyle farklılaşmaktadır. Bireylere sunulan finansal ürünler ve hizmetler kurumlara sunulanlardan farklıdır. Mevcut ürün ve hizmetlere ve hizmet verilen müşteri türlerine ek olarak, ticari bankacılık ve perakende bankacılık, çoğu zaman bireysel müşteriler tarafından yatırılan toplam tutarda farklılık gösterir. Bireysel bankacılık mevduatı, ticari banka müşterilerinden genellikle daha küçüktür.
Müşteriler
Genel olarak, perakende banka müşterileri 100.000 ABD Doları'ndan daha az depozitolu olan birey veya aileleridir. Bazı bankalar, özel bankacılık adı verilen mevduatlarda 100.000 ABD dolarının üzerinde olan müşterilere ayrı bir bireysel bankacılık sınıfı sunmaktadır. Ticari bankacılık müşterileri, küçük işletmelerden çok büyük işletmelere ve Boeing, Microsoft, Walt Disney veya diğer büyük kurumlar gibi şirketlere kadar çeşitlilik gösterir. Bazı durumlarda, ticari bir müşteri başka bir banka olabilir.
Krediler
Bir kişisel banka tarafından yapılan krediler, kişisel kredileri, ipotekleri ve oto kredilerini içerir. Genel olarak, bu krediler ticari bankacılar tarafından sunulan kredilerden çok daha küçüktür. Bununla birlikte, küçük işletmelere verilen bazı krediler genellikle bazı ipoteklerle aynı büyüklüktedir. Ticari bankalar, bir şirketin işinde kalmasını sağlayan daha büyük krediler ve kredi limitleri sunar. Örneğin, uçaklar gibi çok uzun teslim süresi olan ürünleri olan bir şirketin, ürünleri için ödeme alana kadar bordrosunu karşılamak için bir kredi hattına ihtiyacı olabilir.
Hesap Türleri
Hem ticari bankacılık hem de kişisel bankacılık çek hesaplarını sunar. Ancak, kişisel tasarruf hesapları genellikle daha büyük şirketlerin nakit rezervlerini verdiği hesaplardan çok daha küçüktür. Sabit mevduat, perakende bankacılık mevduat sertifikasına (CD) benzeyen faizli bir hesap ve cari mevduat dahil olmak üzere hesapta genellikle paraya faiz ödemeyen bir hesap da dahil olmak üzere çeşitli ticari hesap türleri vardır.
Karlılık
Katılan para miktarları nedeniyle, ticari bankacılık genellikle büyük finansal kuruluşlar için daha karlı olabilir. Ancak, daha büyük kayıplar için potansiyel nedeniyle daha fazla risk vardır. Kişisel bankacılık kaynaklı zarar potansiyeli çok daha küçüktür, dolayısıyla daha düşük risk altındadır. Bununla birlikte, genellikle büyük finansal kurumlar için düşük kar da sunarlar.
Riskin Kabul Edilebilirliği
Bazı ticari müşteriler ve bazı özel bankacılık müşterileri gibi çok büyük mevduatı olan insanlar veya kuruluşlar, banka yatırımlarıyla daha yüksek risk almak için genellikle daha isteklidir. Bu riskin kabul edilebilirliği bazen yüksek karlara yol açabilir, fakat aynı zamanda büyük kayıplara da yol açabilir. Bazı ticari bankalar, müşterilerine düzenlemesiz hedge fonlara erişim imkanı sunar. Hedge fonu erişiminin yanı sıra diğer bazı yüksek kar / yüksek riskli yatırımlara erişim, çoğu bireysel bankacılık müşterisi için mevcut değildir.