İçindekiler:
Ne tür bireysel emeklilik hesabına (IRA) sahip olduğunuzu bilmek, hem vergi planlama açısından hem de emeklilik tasarrufu açısından önemlidir. Hem geleneksel hem de Roth IRA'ların avantajları vardır ve hangisine sahip olduğunuzu bilmek, emeklilik fonlarınız ileriye giderken akıllı seçimler yapmanıza izin verir.
Ticaret Onayı
Her IRA'nızda bir alım yaptığınızda veya bir alım satımı yaptığınızda bir ticari onay almalısınız. Bu ticari onay, IRA'nın hesap numarasını listeler, ancak sahip olduğunuz hesap türünü de listelemelidir. Örneğin, ticari onayınızın tepesinde 123456-789 hesap numarasını ve ardından "Roth IRA" yazısını listeleyebilirsiniz. Onay beyanını dikkatlice kontrol edin, çünkü kullandığınız aracı kurum veya yatırım fonu şirketine bağlı olarak IRA tipi farklı bir yerde listelenebilir.
Yıllık Katkı Özeti
IRA'nızın yöneticisi size her yıl yıllık bir katkı özeti göndermelidir. Bu katkı özeti, geleneksel veya Roth IRA'ya koyduğunuz tutarı ve bu katkıları yaptığınız tarihleri listeler. Eğer geleneksel bir IRA'ya, bir kısmı da Roth'a bir miktar para katkıda bulunduysanız, bu koparma katkı özetinde listelenir. Birkaç farklı IRA'ya para yatırdıysanız, bu hesapların her biri için yıl sonu bir özet almanız gerekir.
Geleneksel IRA
Geleneksel bir IRA'nız olduğunu belirlerseniz, hesaba koyduğunuz tutar için bir vergi indirimi alabilirsiniz. Katkı özetinizin bir kopyasını alın ve vergilerinizi yazarken bu bilgileri kullanın. Geleneksel bir IRA'ya katkıda bulunmak vergiye tabi gelirinizi düşürebilir, böylece vergi yükümlülüğünüzü düşürebilir ve tasarruf etmeyi kolaylaştırabilir. Geleneksel IRA'ya koyduğunuz para, vergiden ertelenmiş bir bazda büyür ve emeklilikle para almaya başladığınızda, yalnızca para üzerinden vergi ödersiniz.
Roth IRA
Katkı özetiniz ve ticari onayınız bir Roth IRA'ya sahip olduğunuzu gösteriyorsa, vergilerinizi beyan ettiğinizde bir kesinti yapmaya hakkınız yoktur. Bununla birlikte, emekli olduğunuzda hesabınızdan vergisiz para çekmenin tadını çıkarabilirsiniz. Uzun vadede, bu vergisiz para çekme işlemleri, özellikle emekli olmayı planladığınız yıllarda vergi oranlarının yükselmesi durumunda, vergi indiriminin düşülmesinden daha değerli olabilir.