İçindekiler:
Her finans kurumu, kredi limitleri için başvuruları onaylamak için kendi kriterlerini belirler. Özel kurallar değişmekle birlikte, kredi kararları nihayetinde riske karşı riske girer. Bankalar, olası kazancı, borçlu temerrüt riskine karşı bir kredi hattında değerlendirirler. Kredi itibarınızı gösterebiliyorsanız, bir kredi limiti için onay alma şansınızı arttırırsınız. Bankalar, beş C denilen krediyi kullanarak kredi itibarını değerlendirir.
Kredi Temelleri
Kredi limitleri açık uçlu krediler Genellikle birçok kez çekebileceğiniz ve geri ödeyebileceğiniz değişken oranlarla. Taşıt kredileri veya ipoteklerin aksine, kredi limitlerinin sabit ödemeleri veya belirli bitiş tarihleri yoktur. Aylık ödemeler genellikle sınırlı miktarda nakit akışı olan borçlulara uygun olan faizlerdir. Bununla birlikte, anapara ödemesi yapmazsanız, borcunuzu asla düşürmezsiniz ve bu, aylık anapara ve faiz ödemeleri gerektiren kredilerle karşılaştırıldığında, borç vereni yüksek bir risk seviyesine maruz bırakır. Ek olarak, kredi limitleri sık sık faiz oranına ekli değişken oranlara sahiptir. Ödemeleriniz zaman içinde çok fazla dalgalanma gösterebilir.
Kapasite
Borç verme alanında, kapasite, bir krediyi veya bir kredi limitini geri ödeme kabiliyetiniz anlamına gelir. Borç verenler, finansal gücünüzü belirlemek için borç / gelir oranı olarak adlandırılan bir formülü kullanır. Bu, mevcut aylık borç ödemelerinizi brüt aylık gelirinize bölmeyi içerir. Kredi limiti ödemeleri kullanıma bağlı olarak değişmektedir. Eğer sıfır bakiyeniz varsa, hiç ödeme yapmazsınız. Kredi verme amaçları için, borç verenler tipik olarak, maruz kalabilecekleri maksimum ödemeye dayanarak DTI oranını hesaplar. DTI'niz ne kadar düşük olursa, kredi alma şansınız o kadar artar.
Karakter
ABD Ticaret Bakanlığı Azınlık İş Geliştirme Ajansı, karakteri “olası borç veren veya yatırımcı hakkında genel izleniminiz” olarak tanımlar. Borç verenler, kredibilitesinizi eğitim geçmişiniz, iş geçmişiniz ve kredi geçmişiniz gibi faktörlere dayandırır. Kredi geçmişiniz geçmişte aldığınız kredileri ve kredileri yansıtır ve borcu olan borçları, yapılan ödemeleri, tutarları ve kredi puanlarını kapsar. Üç büyük kredi bürosu - Equifax, Experian ve TransUnion - tüm ödül kredisi puanları 300 ila 850 arasında değişiyor. Experian.com'a göre çoğu insan 600 ve 750 arasında puan alırken, 700'den fazla puan almak iyi. Kredi kartı gibi döner borcun bakiyeleri puanınızı etkilemektedir. Döner borcunuzu ödüyorsanız puanınızı yükseltirken, yüksek bakiyeler puanınızın düşmesine neden olabilir. Geç ödemeler ve diğer aşağılayıcı ürünler puanınıza zarar verebilir.
Koşullar
Koşullar potansiyel olarak kredilerin 5 C'sinde en sorunlu olanıdır çünkü sizin kontrolünüz dışındaki bazı faktörlerden etkilenirler. Banka, kredi limitinizi onaylamak için şartların uygun olup olmadığına karar vermelidir. Durgunluk zamanlarında, bankalar borç vermeyi kesiyor. Bu kredi almak zorlaştırır en itibarlı müşteriler için bile. Büyük bir kredi portföyüne sahip bir banka, borç alan bir aday gibi görünseniz bile, bu tür borçlara daha fazla maruz kalmak için koşulların doğru olmadığını düşünebilir. Kredinin amacı normalde şartlar tartışmasını etkiler, ancak bu çizgiyi herhangi bir yasal amaç için kullanabildiğiniz için bu kredi limitleri için geçerli değildir.
Başkent
Sermaye, kredi verenlerin elindeki ne kadar paranız olduğunu görmek istediğinden, herhangi bir taahhüt kararında dikkate alınması gereken bir husustur. İşinizi kaybedecek olursanız, faturalarınızı ödeyecek nakit kaynağınız var mı, yoksa tamamen kredi limitinize mi bağlı kalacaksınız? Ayrıca, faturanızı ödemek için kredi hattına ihtiyacınız varsa, kredi hattını nasıl geri ödeyeceksiniz? Krediye erişme şansınızı arttırırsanız, biraz para biriktirmek Bankanızda Ancak, acil durumlarda kolayca ulaşamayacağınız yıllık gelirler gibi likit olmayan varlıklara tüm paranızı bağlamayın. Bankalar net değerinizi artıran uzun vadeli yatırımlar yerine kolayca erişebileceğiniz sermaye ile ilgileniyorlar.
yan
Hisse senetleri gibi bazı kredi limitleri gayrimenkul gibi mülklere teminat altına alınmıştır. Bu, borcunuzun temerrüde düşmesi durumunda bankanın bir miktar rekora sahip olduğu anlamına gelir. Ayrıca, banka hesaplarında ve aracı kurumlarda tutulan nakde kredi limitleri ekleyebilirsiniz. Teminat, onay şansınızı artırır, çünkü borcu geri ödemezseniz bankanın zarar görme şansını azaltır. Teminatsız krediniz için başvuru yapsanız bile, malvarlığınız sigorta işleminde rol oynayabilir. Örneğin, teminatsız bir borcunu ödeyemezseniz, bir banka potansiyel olarak mahkemeye borcunuzu çözene kadar evinize veya aracınıza haciz koymasını isteyebilir. Temin edilebilecek maddi varlıklar varsa, teminatsız borç için bile hak kazanma şansınızı arttırırsınız.