Mortgage Faiz Nasıl Hesaplanır?

Yılda yüzde 6 faizle 200.000 dolar borç alırsanız, yılda 12.000 dolar faiz elde edersiniz. Kredi 30 yıl sürerse, bu faiz 360.000 dolar olur. Ancak, bir ipoteğe ödediğiniz faiz miktarını hesaplamanın daha karmaşık ama elverişli bir yolu var. Her ödeme yaptığınızda, kredi miktarınızın azaldığı gerçeğini göz önünde bulundurur ve yalnızca geri ödeme yapmak için hala sahip olduğunuz paraya ilgi duymanızı sağlar.

Bir ipoteğe verilen toplam faiz genellikle ödünç alınan tutardan büyüktür. Kredi: AlexRaths / iStock / Getty Images

Ödeme Sayısı ve Faiz Oranı

İpotek faizini hesaplarken, hesaplamadaki ilk girdi ipoteğinizin uzunluğu veya ödeme sayısı Borcunu ödeyeceksin. Örneğin, 30 yıllık bir ipotek genellikle 30 yıl boyunca ayda bir ödeme veya 360 ödeme gerektirir. Hesaplamaya bir sonraki giriş faiz oranıdır. Kredi verenlerin çoğu, kredi faizini yıllık yüzde olarak verir. Aylık ödeme yaparken Yıllık faiz oranını aylık faiz oranına dönüştürmek 12'ye bölünerek. Örneğin, yıllık faiz oranı yüzde 6 ise, aylık oran yüzde 1 veya 0,005'tir.

Aylık Ödeme Tutarı

Aylık ipotek ödemeniz genellikle aynı kalsa da, her ay ödediğiniz faiz miktarı farklıdır. Bu, aylık ödeme tutarınızın hesaplanmasını biraz karmaşık hale getirir. Faiz dahil aylık ödemeyi hesaplamak için aşağıdaki formülü kullanın. bir = P{r(1 + r)^n / (1 + r)^n - 1}, nerede bir aylık ödeme, P kredinin miktarı, r aylık faiz oranı ve n ödemelerin sayısıdır. 30 yıl boyunca yüzde 6 faizle 200.000 dolarlık bir kredi için, P 200.000, r 0,005’dir ve n 360:

bir = 200,000{0.005(1 + 0.005)^360 / (1 + 0.005)^360 - 1} = $1,199.10

Aylık Müdür ve Faiz

Tipik bir ipotek ile, her ay ödediğiniz faiz miktarı, her bir ödemeyle birlikte düşmektedir, çünkü borç veren faiz yalnızca borcun ödenmemiş anaparasını tahsil eder. Örneğin, ilk kredi ödemeniz, kredinin tamamı üzerinden faiz içeriyorsa veya 0.005 zamanlar $200,000, hangisi $1,000. Aylık ödemeniz $1,199.10, sonra $1,000 ilgi alanına girer ve $199.10 müdürüne doğru. Bu kredi dengesini getirir $199,800.90, bir sonraki ödemenizde faiz ödeyeceğiniz tutar. 30 yıl boyunca toplam faiz $231,676.38.

İtfa Takvimi ve Toplam Faiz

Bir kredinin faizine ek olarak, birçok borç veren genellikle borç olarak adlandırılan kapanış maliyetleri bir ipoteğe Bununla birlikte, ücretler ve faiz oranları kredi verenler arasında farklılık gösterir ve teklifleri farklı faiz oranları ve farklı kapanış maliyetleri ile karşılaştırmak karmaşık olabilir. Bu süreci kolaylaştırmak için, birçok borç veren kredi kapanış maliyetlerini kredi miktarına ekler ve en iyi kredi teklifini seçmenize yardımcı olmak için kullanabileceğiniz yıllık krediniz için yüzde oranı sağlar. Örneğin, BankRate.com örnek kredinin kapanış maliyetini 4.800 dolar olarak tahmin ediyor. 6.223 Nisan yüzde.

Ayarlanabilir Fiyat İpoteği

Ayarlanabilir faiz oranlı ipotek ile, faiz oranınız her zaman değişebilir. İpotek faizini hesaplamak, Kredinin her dönemini sabit bir faiz oranına sahip ayrı bir kredi olarak düşünün., ardından her dönem için faiz ödemelerini toplayın. Örneğin, faiz oranı beş yıl boyunca yüzde 4 ise ve yüzde 5'e yükseliyorsa, faiz oranını beş yıllık bir krediye göre yüzde 4 olarak hesaplayın, daha sonra faiz oranını yüzde 25'lik bir kredinin yüzde 5 ile hesaplayın. ilk beş yıllık sürenin sonunda ödenmemiş anapara bakiyesi.