İçindekiler:
Kredi-değer oranı, yeni bir kredi talebinin veya mevcut bir ipotek bakiyesinin tutarını bir evin satın alma fiyatı veya değerleme değeri ile karşılaştırır. İster yeni bir mortgage kredisi, gerekse ev kredisi durumu ile ilgileniyor olsanız da, düşük LTV oranı hem sizin hem de borç verenin için daha iyidir. Bununla birlikte, bazı durumlarda "iyi" olarak kabul edilenler, kabul edilebilir sayılanlardan önemli ölçüde farklı olabilir.
LTV'yi anlamak
LTV'nin hesaplanmasına ilişkin formül, yeni bir ipotek veya bir ev kredisi ile uğraşmanıza bağlı olarak değişir.
- Yeni bir ipotek için, peşinatın çıkarılmasından sonra kredi talebinin tutarını, satın alma fiyatının veya evin değerinin düşüklüğü ile bölün. Örneğin, kredi talebi 200.000 ABD Doları ise ve evin değerinin 250.000 ABD Doları değerinde değeri varsa, LTV 200.000 ABD Doları / 250.000 ABD Doları veya yüzde 80'dir.
- Bir refinans için, ödenmemiş kredi bakiyesini evinizin değerine bölün. Örneğin, şu anda 200.000 ABD Doları değerinde bir eve 75.000 ABD Doları borcunuz varsa, LTV oranı 75.000 ABD Doları / 200.000 ABD Doları veya yüzde 37,5'dir.
LTV ve Özkaynak
Bazen düşük bir LTV'nin neden her zaman daha iyi olduğunu bilmek, "olarak bilinen bir terim ekleyerek daha kolay olabilir." Eşitlik "konuşmada. LTV ve eşitlik birbirinin tam karşıtlarıdır. Eşitlik, sahip olduğunuz evinizin yüzdesini ifade eder. Örneğin, LTV'niz yüzde 80 ise, aslında evinizin yüzde 20'sini. LTV yüzde 37,5 ise, evinizin yüzde 62,5'ine sahip olursunuz.
Bir borç veren genellikle düşük LTV ile yeni veya refinansman kredisi başvurusunu daha az riskli olarak kabul edecektir. evinde daha fazla hakkın var ve bu nedenle kredinin temerrüde düşme olasılığı daha düşüktür. Geliriniz, aylık harcamalarınız ve kredi notunuz gibi diğer faktörlerle birlikte düşük LTV, düşük faiz oranına katkıda bulunur.
LTV ve Satın Alma Kredileri
Geleneksel bir alım kredisi ile, en az yüzde 80'lik bir LTV "iyi" standardı karşılamaktadır. Bu bir kriterdir, çünkü borç veren sizden yüzde 80'lik bir LTV ile özel ipotek sigortası almanızı istemeyecektir.
Federal Konut İdaresi kredisi ile,% 96,5 oranına kadar bir LTV "iyi" standardı karşılamaktadır. FHA kredileri, LTV'den bağımsız olarak PMI şartı ile gelmemektedir.
USDA kırsal ev kredileri ve Emektar İşleri Bakanlığı kredileri de dahil olmak üzere bazı kredi garanti programları ile, yüzde 100'e kadar bir LTV "iyi" standardı karşılamaktadır, çünkü bu kredi garanti programları peşinat ödemeyi gerektirmemektedir. Tıpkı bir FHA kredisi gibi, özel ipotek sigortası da gerektirmezler.
LTV ve Refinansman Kredileri
Bir nakdi tazminat başvurusu yapmazsanız, burada "iyi" veya "kötü" bir LTV diye bir şey olmayabilir. Federal Ev Ekonomik Refinansman Programı, en az yüzde 80'lik bir LTV gerektirse de, diğer birçok refinansman kredisi uygunluk faktörü olarak LTV'yi içermemektedir. Bu, özellikle evinizde çok az bir eşitlik varsa veya “ters” ise, mevcut ipotekinizin mevcut bakiyenizin evinizin değerinden yüksek olduğu anlamına gelir.
Bir nakdi tazminat için, iyi bir LTV olabilir yüzde 90 kadar yüksek, borca bağlı olarak.