İçindekiler:
- CD terimlerinin uzunluğu
- Müşteriler neden uzun vadeli mevduattan hoşlanıyor?
- Neden bankalar uzun vadeli mevduatları severler?
- Uzun vadeli mevduatların dezavantajları
- Uzun vadeli mevduatlara alternatifler
Banka hesaplarında kontrol ve tasarruf, para piyasası hesapları ve mevduat sertifikaları dahil olmak üzere tutulan birçok para türü vardır. İlk üçü çok sıvı olmasına rağmen, paranın ne zaman çekilebileceği konusunda çok az gereksinim vardır, CD’lerin belirli bir terimi vardır. Vadesi bir yıldan uzun olan mevduatlar uzun vadeli olarak kabul edilir.
CD terimlerinin uzunluğu
Bankalar, genellikle vadeleri üç aydan beş yıla kadar değişen, müşterilerine çok çeşitli mevduat sertifikaları sunmaktadır. CD süresi boyunca banka, mevduat sahibine, genellikle aylık veya üç ayda bir belirlenmiş bir faiz oranı öder. Dönem sonunda (vade tarihi), banka ya müşterinin anaparasını geri öder ya da yeni bir CD'ye gönderir.
Müşteriler neden uzun vadeli mevduattan hoşlanıyor?
Müşteriler, daha iyi bir faiz oranı elde etmek için bir veya daha fazla yıllık uzun vadeli mevduat seçerler. Genel olarak para ne kadar uzun süre kilitlenirse, bankanın o parayı tutma imtiyazı için ödemesi gereken faiz oranı o kadar iyidir. Faiz oranları düşük olduğunda, kısa vadeli mevduatlar bazen enflasyon dikkate alındığında bazen hiçbir şeye yaklaşmaz. Dolayısıyla, şu anki paraya ihtiyaç duymayan müşteriler, daha iyi bir verim karşılığında uzun vadeli bir süre için kilitlemeyi kabul edebilirler.
Neden bankalar uzun vadeli mevduatları severler?
Mevduat bir bankanın baş fon kaynağıdır. Müşterilere mevduatlarını ipotek, kredi limiti ve diğer kredi türleri şeklinde ödünç veriyorlar. Bankacılık düzenlemeleri, bankaların kredilerde mevduatla ilgili ne kadarının olabileceğini belirler. Bankalar paralarını emanetçilere ödeme yapmanın maliyeti ile kredilerden aldıkları faiz ödemeleri arasındaki payını harcarlar. Uzun vadeli mevduatlar, bankalar için istikrarlı bir fon kaynağı sunarken, kısa vadeli mevduatlar ve çek hesaplarındaki para borç verme için bir kaynak olamayacak kadar sıvıdır.
Uzun vadeli mevduatların dezavantajları
Müşteriler vade bitmeden CD'lerden para çekerlerse cezalar değerlendirilir. Böylece, uzun vadeli mevduatlar müşterilere daha az finansal esneklik sağlar. Ayrıca, CD’nin döneminde enflasyonun ısınması durumunda, kilitli paranın alım gücü kesiliyor. Ayrıca bankalar için uzun vadeli mevduatın dezavantajları vardır. Kısa vadeli mevduatlara göre daha yüksek bir faiz oranı ödemek zorundadırlar ve eğer faiz oranları vade boyunca düşerse, piyasa üstü oranları ödemek zorunda kalırlar.
Uzun vadeli mevduatlara alternatifler
Faiz oranları düşük ve enflasyon riskleri görülebiliyorsa, uzun vadeli mevduatlar bile bir müşterinin değerine düşmesi için yeterince faiz ödeyemeyebilir. Bu durumda, müşteriler yıllık gelirleri, uzun vadeli Hazine bonosu veya temettü ödeme stokları gibi varlıklar ile daha iyi verim karşılığında ekstra risk almayı düşünebilirler. Borç verebilmek için mevduatlara ihtiyaç duyan bankalar, müşterilerini korumak için uzun vadeli mevduat faiz oranlarını yükseltmek zorunda kalabilirler.