İçindekiler:
401 (k), 1980 yılında kurulmuş, işveren destekli bir emeklilik planıdır. Adı, düştüğü İç Gelir Servisi kodunun bölümünden gelmektedir. Bu planlar, çalışanların gelirlerinin bir kısmını vergi öncesi olarak plana yönlendirmelerini sağlayacak şekilde tasarlanmıştır. Tanımlanmış bir fayda sağlayan bir emeklilik planının aksine, kişi 401 (k) planına katkıları tanımlar ve nihai faydaya ilişkin hiçbir garanti yoktur. 401 (k) tanımlanmış bir katkı planıdır.
Özellikler
401 (k) 'ye katkılar vergi öncesi olarak yapılır. Böylece çalışanlara sağlanan avantaj, katkıların yapıldığı yılda vergi indirimidir. Katkılar üzerindeki vergi indiriminin yanı sıra, hesap içindeki yatırımlar üzerindeki faiz ve kazançlar vergi ertelenir. Temettü, faiz veya sermaye kazancı nedeniyle vergi tetikleyen diğer yatırımların aksine, 401 (k) 'deki para hesaptan çekilene kadar vergiden kaçınır. Çekilen para, normalde çekildiği yılda normal gelir olarak vergilendirilir.
Yararları
401 (k) gibi tanımlanmış bir katkı planının faydaları çoktur, ancak en büyük yararı katkınızı belirleme yeteneğinden gelir. Emekli aylığı gibi tanımlanmış bir sosyal yardım planından farklı olarak, plana ne kadar ve ne zaman katkıda bulunacağınızı belirler ve katkı paylarını istediğiniz zaman başlatabilir ve durdurabilirsiniz. Bu esneklik, finansal gereksinimlerinize göre ne kadar tasarruf edeceğinizi kontrol etmenizi sağlar. Ayrıca, 401 (k) planları tipik olarak bir dizi yatırım seçeneği sunar ve paranızın nasıl yatırıldığı üzerinde kontrol sağlar.
Dezavantajları
Bir 401 (k) gibi tanımlanmış bir katkı planına sahip olan sorun, gelecekte kazancınızın ne olacağı konusunda çok az güvence vermesi veya hiçbir garantisi olmamasıdır. Avantajınız, paranın nasıl yatırıldığına bağlı olarak günden güne ve yıldan yıla dalgalanıyor. Belirsizlik piyasalarda olduğunda, yanlış yatırım seçimlerini yapmak veya yeterince tasarruf etmemek emekliliğinizi olumsuz etkileyebilir.
Alternatifler
İşverenlerin çoğu, 401 (k) gibi tanımlanmış bir katkı emeklilik planı sunarken, bazıları yoktur. Tanımlanmış bir katkı planına katkıda bulunmak istiyorsanız ve işvereniniz bir teklif sunmuyorsa, vergi öncesi tasarruf için başka bir yere bakabilirsiniz. Çoğu insan için en iyi alternatif Geleneksel bireysel emeklilik düzenlemesi / hesabıdır (IRA). Bu bireysel emeklilik hesapları aynı vergi öncesi katkıya izin verir, ancak hesabı açarsınız; işvereniniz hesabı açmıyor. Serbest çalışan bireyler Keogh, basitleştirilmiş çalışan emeklilik bireysel emeklilik hesabı (SEP IRA) veya bir Solo 401 (k) gibi daha fazla seçeneğe sahiptir.
hususlar
401 (k) tarafından sağlanan cömert vergi indirimleri ile birlikte bazı kısıtlamalar getirilmektedir. En büyük para çekme kısıtlamasıdır. Yaş ve istihdam durumu gereklilikleri, emeklilik yaşından önce ellerinizi paraya zorlaştırır. Bazı planlar, ihtiyaç anında hesabınızdan ödünç almanıza izin veren 401 (k) kredisi sunar. Bu kısıtlamalar katkıda bulunurken göz önünde bulundurulmalı ve beklenmeyen harcamaları karşılayacak bir acil durum fonu mevcut olmalıdır, böylece 401'inize (k) başvurmak zorunda kalmazsınız.