İçindekiler:
Bankalar, federal bankacılık düzenlemeleri ve bankanın kendi çalışma ilkeleri ile kısmen oluşturulan işlem kılavuzlarına dayanan politika ve prosedürler belirlemektedir. Politikalar ve prosedürler, verimli ve pozitif müşteri hizmetleri için yöntemler belirlerken tüketici varlıklarını korumak için tasarlanmıştır.
işlemler
Bankaların, doğru hesap sahibi için işlemlerin doğru miktarda doğru yapıldığını doğrulamaları gerekmektedir. Bunu sağlayan prosedürler, para çeken kişinin kimliğini kontrol etmeyi içerir. Bir banka memuru ayrıca müşterinin ATM kartını kaydırmasını ve doğru kişinin olduğunu doğrulamak için PIN numarasını girmesini isteyebilir. Ek olarak, bankalar, herhangi bir sorunuz veya endişeniz varsa çeklerde ve para çekme fişlerinde imzaları doğrulayan imza kartlarına ihtiyaç duyar.
borç verme
Bankacılık işinin büyük bir kısmı borç vermekte olup, bankalar gelirler toplamını böyle yaratmaktadır. Borçlular, tüm kredi başvurularını doldurma, iletişim bilgileri, Sosyal Güvenlik numaraları, iş ve gelir geçmişi ile birlikte tam bir kredi kontrolünden geçmelidir. Bankalar temerrüde düşebilecek yüksek riskli kredilerden kaçınmayı amaçlamaktadır. Bir kredi danışmanı, bir kişinin borç-gelir oranının çok yüksek olduğunu veya kredi geçmişinin olumlu olmadığını tespit ederse, o zaman kredide ayarlamalar yapmalı veya bankanın çıkarlarını korumak için reddetmelidir.
teminatlar
Bankaların çoğu FDIC (Federal Mevduat Sigorta Kurumu) üyesidir. Bu organizasyon, Franklin D. Roosevelt yönetimi sırasında tüketicilere, mevduatlarının üye kuruluşlarda güvenli olduğuna dair güvence vermenin bir yolu olarak kuruldu. Üye bankalar, FDIC üye etiketi ve tüketicilere garantileri açıklayan afişleri bulundurmalı ve talep edildiğinde ek bilgi sağlamalıdır. Tüketici varlıkları faydalanan kişi başına 250.000 ABD Dolarına kadar sigortalıdır, bu nedenle tüm hesaplarınızın toplamı 250.000 ABD Doları veya daha düşükse karşılanır.
Raporlama
Bankaların büyük işlemleri izlemeleri gerekmektedir. 5.000 ABD Dolarını aşan herhangi bir depozito IRS'ye bildirilmelidir. Bankalar ayrıca kara para aklama veya diğer cezai faaliyetler anlamına gelebilecek şüpheli veya anormal faaliyetler de ifşa etmelidir. Bankalar ayrıca tasarruf, para piyasası ve yatırım hesaplarından kazanılan tüm faizleri de rapor eder. Hesaplananlardan kazanılan tüm ilgi alanlarına, bildirilenlere karşılık gelen 1099 puan verilir.
Yatırım Ürünleri
Birçok banka, tüketicilere alternatif yatırım ürünleri sunmaktadır. Bu yatırımlar bankanın ürünlerinin bir parçası değildir ve hisse senetleri ve tahviller gibi aracılık ürünleri veya yıllık gelirler gibi sigorta ürünleridir. Bu ürünler, bankalardaki bağlı bir aracı kurum tarafından lisans verilen lisanslı kişiler tarafından sunulmaktadır. Yatırım ürünlerine ilişkin politikaların bir kısmı tüketicilere bu ürünlerin FDIC sigortası olmadığını bildirmektir.