İçindekiler:
Yatırım, karlı olduğu kanıtlandığında eğlenceli bir deneyimdir. Bir strateji geliştirir, planı uygular ve para kazanırsın. Amerika Birleşik Devletleri'nde, sıkı çalışmanız ve karınız yalnızca size değil, kazancınızın bir kısmını gelir vergisi olarak değerlendiren devlete de yarar sağlar. Çoğu hisse senedi alım satım işlemleri ve temettü ödemeleri vergiye tabi gelir sağlar; ancak, bazı yatırımlar vergisizdir. Bu yatırımlar genellikle daha karmaşıktır, ancak anlayışlı yatırımcıya değebilir.
Munis
Vergisiz yatırımın en popüler şekli tahvil piyasasıdır. Şirketler tarafından ihraç edilen tahviller vergiye tabidir, ancak eyalet ve yerel yönetimler tarafından sunulan tahviller vergisizdir. Şehirlerin ve devletlerin faaliyet göstermeleri için para toplamanın bir yolu da yatırımcılara tahvil satmaktır. Buna karşılık, altyapı projelerini tamamlamak ve borçlarını ödemek için gereken sermayeyi alıyorlar. Belediye tahvillerinden elde ettiğiniz kazançlar - "müniler" olarak bilinir - vergilendirilmez; bu nedenle, diğer yatırımların sağlayamadığı eşsiz bir teşvik sunuyorlar. Bununla birlikte, vergisiz tahvillerin genellikle daha düşük getiri sağladığını unutmayın.
Bazı durumlarda, bir muni vergilendirilebilir tahvillerle rekabet etmek için fiyatlandırılabilir, bu nedenle büyük bir fayda sağlar. Haziran 2009'da, 10 yıllık belediye tahvilleri Hazine tahvilleriyle aynı verimi teklif etti. Hazineler vergilendirilebilir olduğu için bu, munileri mantıklı bir seçim haline getirdi. 2009 yılında, Kaliforniya'daki muni tahvilleri yüzde 6 ila 7 arasında faiz elde etti. Bu getiri, sıfır verginin hesaba katılması durumunda yüzde 10'a yakın ödeme yapan diğer yatırımlarla aynı düzeydedir. Ayrıca, şirketlerin aksine, bir devlet hükümetinin, hissedarlara geri ödeme sözünü yerine getirme olasılığı düşük değildir. Şirketler sık sık iflas ediyor, ancak ABD hükümetinin bir devletin iflas ilan etmesine izin vermesi pek olası değil. Tarihsel olarak, her 1000 belediye tahvilinde sadece üçü varsayılandır.
Treasuries
ABD Hazinesi tarafından sunulan faturalar, senetler ve tahviller devlet ve yerel gelir vergisinden muaftır. Ancak hazineler federal düzeyde vergilendiriliyor. Buna rağmen, genel getiri hem federal hem de devlet vergisine tabi diğer yatırımlardan daha iyidir. Hazineler kısa vadeli ve uzun vadeli yatırım fırsatları sunmaktadır. Hazine bonosu yalnızca birkaç hafta, Hazine bonosu satın alınan tahvile bağlı olarak genellikle 10 ila 30 yıl arasında tutulur.
Hayat sigortası
Bazı vergisiz yatırımlar yenilikçidir. Hayat boyu ödeme yapmayacak ancak bunun yerine vergiden muaf geliri sağlayacak yatırım stratejileri arayan varlıklı bireyler hayat sigortasını yatırım olarak değerlendirebilirler. Faiz ödemek yerine, hayat sigortası poliçeleri faiz kazanıyor. Bazı politikalar, politikanın değerinin tamamını ve ölümünden sonra politika sahibinin yararlanıcılarına faiz öder. Tüm yatırım artı ödenen primler faizle iade edilir ve mirasçıların aldığı para gelir vergisine tabi değildir. Sigorta şirketleri poliçe sahibi tarafından primleri, sonunda kazanacaklarından daha fazla faiz kazanmalarına izin verecek daha yüksek verim stratejilerine yatırım yaparak kar ederler.