İçindekiler:
Sigorta şirketleri, poliçe sahiplerinin ödedikleri primleri hesaplamak için “maruz kalma birimlerini” kullanır. Maruz kalma birimleri, esas olarak sigortacının karşılaması gereken olası zararın derecesini ölçer. Örneğin, yangınla tahrip edilen 1 milyon dolarlık bir ev, 200.000 dolarlık bir ev yerine beş katına mal olacak, bu yüzden 1 milyon dolarlık ev, maruz kalma birimlerinin beş katı kadardır.
Birimler ve Kapsam Türleri
Bir maruz kalma birimini oluşturan şey, satılan sigorta türüne bağlıdır. Örneğin, ev sahiplerinin tehlike sigortası için, bir maruz kalma birimi 1.000 dolar değerinde kapalı yapı değerine eşit olabilir. Otomatik çarpışma sigortası için, bir birim aracın değerinin 100 $ veya 1000 $ değerinde olabilir; otomatik sorumluluk için, bir birim 100 mil sürülebilir veya bir aylık kullanım olabilir. İşçi tazminat sigortası için, bir birim 1.000 dolarlık bordro olabilir. Bir mağazanın borç kapsamı için, birimler müşteri sayısı cinsinden ifade edilebilir. Her sigorta şirketi birimleri en iyi şekilde tanımlayabilir.
Primleri Ayarlamanın Rolü
Sigortacılar, maruz kalma birimlerinin sayısını birim fiyat ile çarparak primleri belirlemektedir. Otomatik sigortacınızın çarpışma kapsamı için sizden birim başına 20 ABD doları aldığını ve her maruz kalma biriminin 1.000 ABD doları araç değeri olarak tanımlandığını varsayalım. Arabanızın değeri 25.000 ABD Doları ise, priminiz 20 ABD Doları ile 25 veya 500 ABD Doları ile çarpılır. Sigortacınızın sizi kaza veya hız cezası gibi daha yüksek bir risk olarak görmesine neden olan bir şey olursa, birim başına oranınızı yükseltir ve bu da daha yüksek bir prime yol açar.