İçindekiler:
Çalışma yıllarını emeklilik için biriktirmek ve planlamak için harcıyorsun, ancak emekliliğinden sonra paranı nasıl harcadığın çok önemlidir. Birikmiş olduğunuz varlıklarla yaşamaya başladığınızda, alabileceğiniz risk tutarı düşer, bu nedenle varlıklarınızı doğru bir şekilde tahsis etmek önemlidir. Aynı zamanda, çok muhafazakar olmak portföyünüzün enflasyona ayak uyduramaması ve sizi her yıl daha az satın alma gücüyle bırakması anlamına gelebilir.
Adım
Bankanızdan, aracı kurumlardan ve yatırım fonu şirketlerinden tüm beyanları toplayın. Ne kadar çalışmanız gerektiğini görmek için tüm varlıklarınızı toplayın. Varlıklarınızı farklı bölümlere ayırın: biri hisse senetleri ve hisse senetleri yatırım fonları için, diğeri tahvil ve bono yatırım fonları için üçüncüsü, tasarruf hesapları, para piyasası hesapları ve mevduat sertifikaları gibi sabit getirili yatırımlar için üçüncüsü.
Adım
Yatırım varlıklarınızı iki kovaya bölün. İlk kova, en az beş ila yedi yıl arası geçim masrafları için sıvı rezervleri içermelidir. Zaten bir emeklilik bütçesi oluşturduysanız, bu rakamları kullanarak ne kadar ayırmanız gerektiğini hesaplayabilirsiniz. Henüz bir bütçe oluşturmadıysanız, harcamalarınızı birkaç ay boyunca izleyin ve ne kadar ihtiyacınız olacağını belirlemek için bu rakamları kullanın. Sıvı rezervleriniz için dolarlık bir rakam ayarlarken yüksek tarafta hata yapmak en iyisidir.Ulusal Kişisel Mali Müşavirler Derneği'nden Frank Armstrong, bu iki kovalı yaklaşımı, parasının tükenmesini önlemek veya portföylerini çok kısa sürede tüketmek istemeyen emeklilere önerir.
Adım
Yüksek kaliteli devlet ve şirket tahvili fonları, mevduat sertifikaları ve para piyasası hesapları dahil olmak üzere sabit gelirli yatırımların bir kombinasyonuna, yaşam harcamalarınız için "ilk kova" parasını yatırın. Portföyünüzün bu bölümünün amacı güvenliktir. Güvenli yatırımlara bir kenara beş ila yedi yıl yaşam harcaması yapmak, aşağı pazardaki hisse senetlerini tasfiye etmek zorunda kalmadan borsadaki kaçınılmaz fırtınaları atlatmaya zaman kazandırır.
Adım
İkinci kova için, yatırım varlıklarınızın geri kalanını, çok çeşitli yerli ve uluslararası sermaye fonları portföyüne yerleştirin. Küçük sermaye stokları, orta hisse senedi hisse senetleri, büyük hisse senedi hisse senetleri, değer hisse senetleri ve uluslararası hisse senetleri dahil olmak üzere tüm varlık sınıfları hisse senedi portföyünüze dahil edilmelidir. Hisse senedi yatırımlarınız için endeks fonları kullanabilir veya her kategoride üstün performans gösteren yatırım fonları bulmak için Morningstar ve Barron's gibi kaynakları kullanabilirsiniz.