İçindekiler:
Bir ev satın almak için finansman arayan çoğu borçlu, geleneksel bir ipoteği güvence altına alır. Bu kredilerin standartları, Fannie Mae - Federal Ulusal Mortgage Birliği - ve Freddie Mac - Federal Konut Kredisi Mortgage Şirketi tarafından belirlenmektedir. İpotekli kredi verenler tipik olarak Fannie veya Freddie'ye geleneksel krediler satmaya çalışır, bu nedenle kökençiler kendi standartlarına uymak zorundadır. Uygun geleneksel ipoteklerin ipotek tutarı, kredi notu, peşinat ve borç teminatı oranları için yönergeleri vardır.
Kredi-Değer Oranı
Onaylı bir değerlendirici, mülk değerinin bir tahminini verir. Borç verenler bu bilgileri bir başvuru sahibinin borç almasına ne kadar izin vereceklerini belirlemek için kullanır. Birincil ipotek sigortası poliçesi dahil edildiğinde, kredi bu değerin yüzde 95'ini aşamaz. Birincil ipotek sigortası, borçlu temerrüde düşerse ipotek sahibine mülk değerinin bir kısmını öder. Mortgage sigortası içermeyen krediler mülk değerinin yüzde 80'ini aşamaz.
Kredi notu
Geleneksel krediler, borçlunun bir 620 ile 680 arası ortalama FICO puanı. FICO kredi notu, borç alanın geçmiş borçlanma ve geri ödeme geçmişine dayanan kredibilitesinin bir ölçüsüdür. Borç verenler borçlunun kredi geçmişine ve kredi başvurusunu değerlendirirken kredi puanına erişeceklerdir. Kredi puanları yüksek olan borçlulara daha iyi kredi oranları önerilmektedir ve kabul edilebilir aralığın daha yüksek ucunda kredi-değer oranlarına izin verilebilir.
Borç Kapsama Oranları
Ön uç oranı, teklif edilen konut ödemesini - ipotek, sigorta ve vergiler dahil - borç alanın aylık brüt gelirinin bir yüzdesi olarak ölçer. Bu oran yüzde 33'ü aşamaz.
Arka uç oranı, tüm uzun vadeli borçlara ilişkin tüm ödemeleri, borç alanın aylık brüt gelirinin bir yüzdesi olarak ölçer. Uzun vadeli borç, önerilen konut giderlerini, öğrenci kredileri, araç kredileri, kredi kartları, nafaka ve nafaka gibi diğer borç kaynakları ile birlikte, ön uç oranında içerecektir. Arka uç oranı yüzde 45'i geçmemelidir.
Kredi Limitleri
Federal Konut Finans Birliği, geleneksel bir ipotek için kredi limitini belirledi. Kredi limiti, Amerika Birleşik Devletleri’nin çoğu bölgesinde 2006’dan bu yana 417.000 dolar oldu. Bununla birlikte, sınır, konut maliyetine göre değişir ve Alaska ve Hawaii gibi yerlerde 938.250 $ 'a kadar yükselir.
Uygun Olmayan Konvansiyonel Krediler
Fannie Mae ya da Freddie Mac'e mortgage kredisi satmak niyetinde olmayan kredi kuruluşları ipotek gereklilikleri konusunda daha esnek olabilirler ve uygun olmayan geleneksel krediler önerebilirler. Örneğin, kredi notu, uygun bir geleneksel kredinin standardını karşılamayan bir borçluyu onaylayabilirler. Başvuru süreci tüm geleneksel krediler için aynıdır.