İçindekiler:
Roth bireysel emeklilik hesapları, emeklilik için vergi sonrası tasarruf sağlar, ancak herkes tarafından kullanılamaz. Geliriniz yalnızca dosyalama durumunuzun yıllık sınırlarının altına düşerse katkıda bulunabilirsiniz. Kesintiler, geleneksel IRA'lar kadar kolay değildir, ancak yine de bir Roth IRA ile vergilerinizden tasarruf edebilirsiniz.
Katkıda Kesinti Yok
Gelir vergileriniz için Roth IRA'lara yaptığınız katkıları düşmenize izin verilmez. Geleneksel IRA'ların aksine, Roth IRA'lar vergi sonrası tasarruflar sunar; bu, ön uçta vergi indirimi yerine, emeklilikte en büyük vergi indirimlerinizi elde ettiğiniz anlamına gelir. (ref 1, s. 29) Nitelikli dağıtımlar yaptığınızda - 59 1/2 yaşından sonra ve beş yıl veya daha uzun bir süre boyunca hesabınız olan para çekme işlemleri - hesabınıza hiçbir şekilde vergi ödemezsiniz. kazanç. (ref3, s. 30)
Emeklilik Tasarruf Kredisi
Roth IRA katkılarınızı kesemeseniz de geliriniz yeterince düşükse, katkılarınız için bazı vergi avantajlarından yararlanabilirsiniz. Kredi, katkınızın yüzde 10'undan yüzde 50'sine, 2 bin dolarlık katkı oranına kadar uzanır. Bu kişi başına maksimum kredisi 1.000 ABD doları yapar, bu nedenle evli ve ikramiyeniz varsa, 2.000 ABD Doları kredisi talep edebilirsiniz. Hak kazanmak için geliriniz, dosyalama durumunuza bağlı olarak değişen ve yıllık olarak enflasyona göre ayarlanan yıllık sınırların altına düşmelidir. (ref 1, s. 47-48)
Roth IRA Yönetim Ücretleri
Roth IRA'nız için yönetim ücretlerinizi hesaptaki fonlarla öderseniz, bir kesinti yapamazsınız. Ancak ücreti hesabın dışındaki fonlarla öderseniz, gelir elde etmenin maliyeti olarak sayılır, bu da çeşitli kesikli kesintilerinize eklenmesi anlamına gelir. Sınır, yalnızca düzeltilmiş brüt gelirinizin yüzde 2'sini aşan kısmı ve yalnızca kesintilerinizi belirlediğiniz zaman düşebilirsiniz. (ref 2, ref 4)
Roth IRA'nızdaki Kayıplar
Roth IRA'nızdaki kayıplar, hesap açık kaldığı sürece düşülmez. Örneğin, Roth IRA'nız yılın başında 50.000 dolar değerinde ise, ancak yatırımlarınız o kadar iyi yapmıyorsa ve yıl sonunda, sadece 40.000 dolar değerinde bir kesinti talep edemezsiniz. Zararlar için bir kesinti talep etmenin tek yolu, Roth IRA'larınızı kapattıktan sonra, dağıtımlarda aldığınız toplam tutarların koyduğunuz tutardan daha az olmasıdır. Örneğin, 50.000 ABD Doları ve Roth IRA'larınızı kapatın ve yalnızca 40.000 ABD doları para ödeyin. 10.000 dolar zarar talep edebilirsiniz. Ancak, zararın yalnızca düzeltilmiş brüt gelirinizin yüzde 2'sini aşan kısmını talep edebilirsiniz. (ref 3, s. 36)