İçindekiler:
Bir faiz oranı ve yıllık yüzde oranı veya APR arasındaki temel fark, APR'nin bir kredi üzerindeki tüm finansman maliyetlerini içermesidir. APR'yi kredilerde karşılaştırmak, alternatifleri değerlendirmenin en iyi yoludur, bu nedenle bankaların kredi teşvik ederken APR'yi ifşa etmeleri gerekir.
Faiz Oranı Temelleri
Bir kredinin faiz oranı, ana bakiyeniz üzerinden faiz olarak ödediğiniz tutardır., yıllık olarak ifade edilir. Örneğin yüzde 4,5'lik bir ipotek, ipotek bakiyeniz için yılda yüzde 4,5 faiz ödeyeceğiniz anlamına gelir. Borcunuzu ödediğinizde, faiz miktarı azalır, çünkü daha düşük bir anapara bakiyesinin yüzdesi doğal olarak önceki aya göre daha düşüktür.
APR hesaplanıyor
APR "yıllık yüzde oranı" anlamına geldiğinden, bazı borçlular şaşırıyor ve APR'nin yıllık olduğunu ve faiz oranının olmadığını varsayıyor. Aslında, NİS, sadece yıllık olarak ifade edilen borç üzerindeki tüm finansman ücretlerini ifade eder.. APR, fonları almak için ödediğiniz kapanış maliyetlerini veya kredi ücretlerini dikkate alır. Örneğin, bir ev kredisinde mülkünüzün değerine bağlı olarak 2.000 ila 5.000 ABD Doları, hatta daha da fazlaını ödeyebilirsiniz.
Finansman giderlerini devam eden faiz giderlerine eklediğinizde, finansman maliyetlerini daha derinden anlarsınız. Eşit miktarda iki kredi aynı faiz oranına sahipse, düşük ön ödemeli tahvil düşük APR değerine sahip olacaktır. Bir kredi almak için hiçbir ekstra ücret ödemezseniz, Tüketici Mali Koruma Bürosu'na göre APR her zaman faiz oranından daha yüksektir. APR tekliflerini iki borç vericiyle karşılaştırarak, hangisinin kredinin ömrü boyunca en iyi değeri bulduğunu bilirsiniz.
Gerçek APR'yi anlamak
Çoğu durumda, en düşük APR borçlu olarak en iyi değerinizi belirtir. Bununla birlikte, Borç Verme Ağacı, yalnızca geri ödeme süresini değil, kredinin gerçek ömrünü de göz önünde bulundurmanız gerektiğini belirtir. Beş yıllık bir araç kredisinde, yüzde 4,7'lik bir APR, krediyi beş yıl içinde ödediğiniz varsayılarak yüzde 4,9'luk bir APR'den daha iyidir. Ancak, borç alan krediyi bir veya iki yıl içinde öderse, "gerçek" APR daha kısa geri ödeme süresinden etkilenir. Yüzde 4,7 kredisi, yüzde 4,9 nisan ayına sahip olan krediden çok daha yüksek bir ön finansman maliyetine sahipse, bu kapanış maliyeti beş yerine bir veya iki yıla yayıldığında daha ağır olur. Erken ödenirse, "gerçek" APR'nin yüzde 4,7'de verilen kredinin daha yüksek olması mümkündür. Tüm geri ödeme süresi boyunca krediyi elinde tutmayı düşünmüyorsanız, kredinin faiz oranlarına göre peşin ücretlere daha fazla ağırlık verin.