Emeklilik Sonrası 401 (k) Fondan Para Çekme

Çalışma hayatınızın sonunda, gayet iyi iş çıkardığınızı görüyorsunuz. 401 (k) 'ye düzenli olarak katkı yaptınız ve belki de işvereniniz onlarla eşleşti. Zaman içinde, anapara ve faizi ile, fonlar büyük miktarda toplanır. Artık tasarruf ve yatırım disiplininizden yararlanmaya hazırsınız. Zor kazanılan paranızı almak kolay kısmı olmalıdır. Dikkat: Emekli olduktan sonra bile, 401 (k) para çekme vergi yükümlülüğüne neden olabilir. Para çekme planlarınızı yaparken uzman bir vergi uzmanından tavsiye almanız şiddetle tavsiye edilir.

kredi: Jupiterimages / liquidlibrary / Getty Images

Toplu Toplam Dağılımı Al

Adım

401 (k) plan yöneticinize başvurun. Şirket planına özgü kuralları kontrol edin. Şirketler IRS kısıtlamalarından ayrı 401 (k) plan kurallarına başvurabilirler. Herhangi bir işlem yapmadan önce, şirketinizin planladığınızdan ve bir vergi veya finans uzmanıyla ilgili özel düzenlemeleri incelediğinizden emin olun.

Adım

Toplu ödeme talep edin. Hesabınızdaki toplam tutarı kontrol edersiniz, eksi% 20'si federal vergilerden kesilir. 55 yaşından küçükseniz, şirket de çekinizden% 10 oranında ek bir ceza alacaktır.

Adım

O yılki vergilerinizi verirken çekilmeden alıkonan% 20 oranını bildirin.

Fonları IRA veya Solo 401 (k)

Adım

401 (k) plan yöneticinize başvurun.

Adım

Yöneticinizden, 401 (k) paranızın doğrudan veya mütevelli-trustee devri yapmasını, bir IRA veya Solo 401 (k) 'ye aktarmasını isteyin. % 20 vergi stopajına tabi olmayacaksınız. Ancak, yalnızca bir kişilik bir işletme kurmayı planlıyorsanız, Solo 401 (k) 'yi açabilirsiniz.

Adım

İRA'nız veya Solo 401 (k) kurallarına göre para çekme işlemi yapın. Bu kurallar hakkında açıklığa ihtiyacınız varsa kalifiye bir finansal danışmandan tavsiye alın.

Minimum Gerekli Dağıtımı Alın

Adım

Emekliliğinizi takip eden yılın 1 Nisan tarihinden önce 401 (k) plan yöneticinize başvurun.

Adım

Emekli aylığınızı takip eden yılın 1 Nisan tarihinden başlayarak gerekli minimum dağıtımı (MRD) yapın. MRD, IRS tarafından kurulmuştur. 401 (k) 'nizin düzeltilmiş piyasa değerini, yaşamanın beklendiği yıl sayısına bölerek hesaplanabilir. Yaşam beklentisi rakamı Uniform Lifetime Table (Tek Düzgün Yaşam Boyu Tablosu) denilen şeyden elde edilir. MRD hesaplama araçlarını çevrimiçi olarak bulabilirsiniz. Plan yöneticiniz, MRD'nin nasıl türetildiği hakkında da bilgi sahibi olabilir.

Adım

Emekli aylığınızı takip ederek her yıl 31 Aralık'a kadar MRD'yi alın. Bunu yapmazsanız, IRS sizden MRD'nin% 50'sine eşit bir ceza talep edecektir. Ayrıca MRD tutarının tamamı için düzenli federal, eyalet ve yerel vergiler ödemek zorunda kalacaksınız. Vergiler ve cezalar artabilir, bu nedenle yıl son tarihine uyduğunuzdan emin olun.