Ne Kadar 401 (k) üzerinde yuvarlanır?

İşinizi bıraktığınızda veya emekli olduğunuzda, 401k'ınızda oturması gereken potansiyel olarak büyük miktarda para olabilir. Bir seçenek, hesabınızın bakiyesini bireysel bir emeklilik hesabına veya başka tür bir vergi avantajlı hesaba devretmektir. Bunu yaptığınızda, sürecin kurallarına ve zamanında uymak zorundasınız.

Dolaylı 401k Rollovers

Fonlarınızı devrederken göz önünde bulundurulması gereken bir seçenek, dolaylı bir 401k devirdir. Bu süreçte, 401k’nizdeki parayı başka bir hesaba aktarma niyetiyle alırsınız. Daha sonra parayı başka bir emeklilik hesabına yatırmak için 60 gününüz vardır. Parayı 60 günlük pencerede yatırmazsanız, Nisan 2011 itibariyle, yüzde 10'luk bir erken dağıtım cezası ve para üzerinden vergi ödemeniz gerekir.

Direct 401k Rollovers

Dikkate alınması gereken başka bir seçenek doğrudan bir devirdir. Doğrudan bir rollover ile, aslında paraya sahip olmazsınız ve süreci hesap sağlayıcılarınıza bırakırsınız. Para transferini yapmak ve hesabınızı kapatmak için 401k hesap sahibinizle bir form doldurmanız gerekir. Ayrıca yeni emeklilik hesabı sağlayıcınızla bir hesap açmanız ve böylece paranın transfer edilebilmesi gerekir. Bu seçenekle, iki taraf arasında olduğu gibi 60 günlük pencere için endişelenmenize gerek yoktur.

Stopaj vergisi

Bir 401k geçişi sırasında göz önünde bulundurulması gereken hususlardan biri, önceki 401k sahibinin stopajıdır. Parayı dolaylı bir devir üzerinden aldığınızda, 401k sağlayıcısı, vergi hesap bakiyenizin yüzde 20'sini kesmek zorundadır. Yüzde 10 cezadan kaçınmak istiyorsanız, 401k hesabınızın tamamını yeni hesaba yatırmanız gerekir. Bu, eğer bu yöntemi seçerseniz, hesabınızın değerinin yüzde 20'sini bulmanız gerektiği anlamına gelir.

hususlar

İşvereninizden ayrıldığınızda, 401k paranızla ilgilenirken seçeneklerinizi değerlendirmek için zaman ayırın. Otomatik olarak bir dağıtım alırsanız, çok hızlı hareket ediyor olabilirsiniz; bu da yüzde 10'luk erken dağıtım cezasını ödemek zorunda kalmanıza neden olur. Bir 401k sunan yeni bir iş olup olmadığını görmek için beklemek isteyebilirsiniz. Bu sayede, parayı sahip olmak zorunda kalmadan doğrudan yeni hesaba devredebilirsiniz.