İçindekiler:
Roth IRA hesaplarında diğer IRA'lardan özel bir vergi farkı bulunmaktadır. Bir Roth IRA'ya yatırım yapmadan önce para vergilendirilir ve para her yıl vergisiz büyür. Para sonunda emeklilik sırasında Roth IRA'dan alındığında, vergi ödemesi gerekmez - zaten ödenmiştir. Roth IRA hesap sahibi, bireysel risk toleransı ve zaman ufkunu çeşitlendirmek, eşleştirmek için fonları birçok farklı varlık sınıfına yatırmayı seçebilir.
Adım
Bir Roth IRA açmak için uygunluğunu onaylayın. IRS, Roth IRA uygunluğunu çevreleyen koşulları belirler. 2011 vergi yılı itibariyle bunlar: Her yaşta bir kişi bir Roth IRA'ya açılabilir ve katkıda bulunabilir. 2011 vergi yılı için yapabileceğiniz maksimum katkı, vergilendirilebilir tazminatınızın düşmesi veya 5.000 ABD dolarıdır. 50 yaşından büyükseniz, tutar 6.000 ABD Dolarıdır. 2011'de Roth IRA'ya katkıda bulunmak için Düzeltilmiş Brüt Gelir sınırlamaları şöyledir: - Tekli alanlar ve hanehalkı müdürü tam katkıya hak kazanabilmek için 107.000 dolar kazanabilir; 107,001 ila 122,000 dolar, kısmi bir katkıya hak kazanmanızı sağlar; 122.000 dolardan fazla bir AGI'niz varsa Roth IRA'nıza katkıda bulunamazsınız. - Ortak doldurucular, nitelikli dul eş (ler) tam katkı için 169.000 $ 'a kadar yapabilir; 169,001 $ - 179,000 $, sizi kısmi bir katkı için uygun kılar; 179.000 dolardan fazla bir AGI'niz varsa katkıda bulunamazsınız. Katkılar, vergi yılını takip eden yılın 15 Nisan tarihine kadar Roth IRA'ya yatırılmalıdır (yani, 2011 vergi yılı için 15 Nisan 2012'ye kadar katkıda bulunun).
Adım
Roth IRA sorumlularını araştırın. Aşağıdakileri içeren Roth IRA hesapları sunan birçok finansal şirket var: CD'lere ve birçok yatırım fonuna yatırım yapabilen yerel ve ulusal bankalar; çeşitlendirilmiş bir yatırım fonu portföyüne yatırım yapabilen yatırım fonu şirketleri; Bireysel hisse senetlerine, yatırım fonlarına ve diğer yatırım türlerine yatırım yapabilen indirim ve tam hizmet aracıları.
Adım
Roth IRA güvenlik görevlilerini seç ve iletişime geç. Roth IRA'nızı açmak için bir veli seçerken maliyet, kolaylık ve yatırım hedefleriniz dikkate alınmalıdır. Bir veli seçtikten sonra şirketle iletişim kurun. Birçok Roth IRA şirketi hesabı açmak ve finanse etmek için çevrimiçi uygulamalar sunmaktadır. İstenirse, bir başvurunun normal posta ile gönderilmesini istemek için IRA şirketine telefonla veya çevrimiçi olarak ulaşılabilir.
Adım
Evrak işlerini tamamla ve Roth IRA'ya para yatır. Bir Roth IRA açmak için başvuru kolay ve anlaşılır. İletişim bilgileri, Sosyal Güvenlik numarası ve yararlanıcı adları gibi temel bilgiler gereklidir. Roth IRA çeşitli şekillerde finanse edilebilir: tüm yıl için bir kez toplu ödeme, otomatik aylık katkılar veya istediğiniz şekilde yıl boyunca yapılan ödemeler (1. Adımda belirtilen sınırları aşmamak üzere).
Adım
IRA kayıtlarını takip et. Bir Roth IRA'yı açtığınızda, hesabınız yıllarca, hatta onlarca yıl boyunca olacak. Her yıl ve toplamda ne kadar para harcandığını takip etmek için tüm kayıt ve beyanları dosyaladığınızdan emin olun. Her yıl katkı yapabilir ve Roth IRA açıklamalarını gözden geçirerek, hesap değerinin ne kadar hızlı büyüdüğünü ve bileşiklerini görebilirsiniz. Hesap değerinin arttığını görmek, yeni katkılara ayak uydurmak için büyük bir motivasyondur.