İçindekiler:
Kötü kredili bir ev satın almak zor olabilir, ancak Federal Konut İdaresi Başkanlığı ve kredibilitesini arttırmak için bazı proaktif önlemler yardımıyla mümkün. Kredi sorunu olan potansiyel alıcılar, kötü borçları ödemeye ve peşinat için para biriktirmeye odaklanmalıdır.
Zorunlu Kredi Puanları
Özel bir borç veren aracılığıyla geleneksel bir ipoteğe hak kazanmak için, genellikle en az 650 FICO kredi puanına ihtiyacınız vardır. İpoteğe dayalı menkul kıymetlerin altına giren federal destekli bir şirket olan Fannie Mae, bu tutarın altında puan alan borçlulara borç kabul etmiyor ve bu borç alanların kalifikasyonunu zorlaştırıyor.
Ancak, 620'den düşük puanları olan muhtemel borçlular, özel koşullar altında veya Federal Konut İdaresi aracılığıyla kredi almaya hak kazanabilirler. TFHA, asgari kredi notu 580 olan borçlulara borç verdi. Bu seviyenin üzerinde kredi notuna sahip olan alıcılar, ödemeleri yüzde 3,5 gibi düşük olan konut kredisine hak kazanabiliyor. 580'in altındaki puanlara sahip olan alıcılar bazı durumlarda ipotek almaya hak kazanabilirler, ancak en az yüzde 10'luk ödemeleri karşılamalıdırlar.
Diğer kriterler
Kredi notunuz, bir ev kredisine uygun olup olmadığınızı belirleyen tek faktör değildir. Diğer bazı değişkenler düşük kredili bir krediye hak kazanmayı mümkün kılabilir - veya iyi krediyle bile borç almayı imkansız kılabilir:
- Borç / Gelir Oranı: Genellikle, DTI olarak kısaltılır, bu oran ne kadar düşükse, bir ipotek için hak kazanma şansınız o kadar iyi olur.
- İstihdam Tarihi: Borç verenler, işleri sık sık değiştiren insanları yüksek riskli olarak görüyorlar. Mevcut işvereninizle ne kadar süredir birliktesiniz, şansınız o kadar iyi olur.
- Hesap Bekletme: Tahsil edilmiş hesap veya hesaplarınız varsa, bir krediye hak kazanma ihtimaliniz, kredi puanınız iyi olsa bile çok zayıf. Suçlu bir öğrenci kredisi hesabı, örneğin, sizi FHA kredileri için otomatik olarak diskalifiye eder.
- Peşinat: Yapacağınız peşinatın ödemesi büyüdükçe, kredi sağlama şansınız da artar.
Oranlarınızı Artırma
Krediniz düşükse ve bir ev satın almak istiyorsanız, bir ipoteğe hak kazanma olasılığınızı artırmak için atabileceğiniz birkaç adım vardır.
İlk olarak, tüm ödenmemiş hesaplarla hız kazanın. Kredi raporunuzun ücretsiz bir kopyasını alın ve hesabınıza karar vermek için borçlu olduğunuz kişiyle iletişim kurun. Tahsilatta bir hesap ödemek, kara işaretini kredi raporunuzdan kaldırmaz, ancak rapor borcun ödendiğini gösterir.
İkinci, ödenmemiş borçları mümkün olduğunca çabuk ödeyerek DTI'nizi azaltın. Kredi kartı borcunda 10.000 dolar varsa ve senede 50.000 dolar kazanıyorsan, şu anki oranın 0.2. Borcun yarısını öderseniz, oranınızı 0,1'e düşürebilirsiniz.
Üçüncüsü, daha büyük bir peşinat için paradan tasarruf edin. FHA kuralları uyarınca asgari peşinat yüzde 3,5'tir, ancak krediniz kötüyse, bundan çok daha fazla tasarruf etmek istersiniz. % 20 peşinat için yeterli parayı bir araya getirmeyi hedefleyin.