Ev Aldıktan Sonra Araba Kredisi Alabilir miyim?

Bir ev kredisine hak kazanmak, otomatik finansmana hak kazanmaktan daha zordur. Sadece ortalama ev fiyatı ve ipotek tutarı ortalama oto kredisi veya kiralamasından daha büyük olmakla kalmaz, bir ev satın almak daha yorucu kredi analizi gerektirir. Otomobil satıcıları ve borç verenler de kredi standartlarına ve bir onay sürecine sahiptir, ancak genellikle ev kredisi sahiplerinden daha yumuşaktırlar. Evinizi aldıktan sonra kalan krediniz ve nakit miktarınız varsa, muhtemelen araç kredisi almada sorun yaşamazsınız.

Taşıt kredisine hak kazanmak, ev kredisi almaktan daha kolaydır. Kredi: Helder Almeida / iStock / Getty Images

Oto Finansmanı Etkileyen Üç Etmen

Yeni bir arabadan önce bir ev aldıysanız, iki görevi daha da zorlaştırdınız. Otomatik ödemeler de dahil olmak üzere aylık faturalara harcadığınız her dolar, bir ev için satın alma gücünüzü düşürür. Ancak, bir araç kredisine hak kazanmak biraz farklı şekilde çalışır. Borç / gelir oranınız veya aylık faturalara harcanan brüt gelir yüzdesi, otomatik borç verenler için daha az önemlidir. Oto finansman şirketleri aşağıdakilerle daha fazla ilgilidir:

• Peşinat veya kullanılmış bir otomobilin takas değeri
• Oto-kredi geri ödeme süresinin uzunluğu
• Kredi notu

Borç Verenler ve DTI

Genel olarak, kredi notunuz ne kadar düşükse, DTI de o kadar düşük olur. Örneğin, yüzde 36'lık bir DTI sağlıklı kabul edilir. İpotek ödemeleri ve önerilen yeni oto kredisi gibi aylık yinelenen borçlarınızı içerir. Motive Auto Finance'e göre mükemmel kredi, DTI'nizi yüzde 40'a kadar yükseltmenize izin verebilir. Borç verenler ayrıca yeni araçta önerilen sigorta ödemesini de içerir. Auto Credit Express, birlikte, yeni araba ödemesi, aylık sigorta oranı ve diğer tekrarlayan borçların brüt gelirinizin yüzde 50'sini aşmaması gerektiğini söyledi. Bununla birlikte, kötü kredi borç verenleri ek bir oranla ilgilenmektedir - gelire ödeme. Borç verenler yüzde 15'ten fazla olmayan bir PTI'yi tercih ediyor, bu da araç ödemenizin ve otomatik sigortanızın aylık ödemenizin yüzde 15'ini geçemeyeceği anlamına geliyor.

Peşinat ve Takas İşlemleri Kredi Tutarınızı Düşürün

Eski bir aracın takas değerini içerebilen peşinatınız, finanse edilen miktarı ve borç verenin riskini azaltır. Otomobilinizi satın almak için ne kadar para harcarsanız, kredi koşulları ve ödeme de o kadar iyi olur. Daha düşük bir peşinat, genel DTI ve PTI oranlarını da düşürerek kalifikasyonunuzu kolaylaştırır.

Bir ev satın almak için büyük bir rezerv tutarı harcadıysanız ve peşin ödeme için hiçbir şey bırakmadıysa, yıldız kredisinden daha düşük bir araç kredisi almakta zorlanabilirsiniz. Ev kredisi ödemeleriniz yüzde 20'lik bir sağlıklı peşinat için yeterli tasarruf sağlamanıza izin vermiyorsa, araba satın almakta da sorun yaşayabilirsiniz. Ayrıca, yeni otomobil alıcıları, Edmunds.com'a göre, yeni otomobil fiyatlarındaki yükseliş nedeniyle yüzde 20 biriktirmekte zorlanıyorlar.

Daha Uzun Krediler Düşük Ödemelere Eşittir

Mortgage ödemelerinin 30 yıl boyunca uzatılması, en düşük aylık ödemeyi sağlar. Her ne kadar otomatik borç verenler araba geri ödeme süreleri kadar cömert olmasalar da aynı prensip geçerlidir. Arabanızı daha uzun süre ödemeniz aylık ödemeyi azaltır ve kalifiye olmanızı kolaylaştırır. Bununla birlikte, oto kredisine ödediğiniz faizi de arttırır. Uzun vadede, geri ödeme süresi daha uzun olan araç için daha fazla ödeme yaparsınız. Potansiyel olarak yeni bir otomobili yedi ila dokuz yıl finanse edebilmenize rağmen, iki yıl gibi CNBC'yi en kısa sürede ödeyebilmenizi sağlayacak otomobili tercih etmelisiniz.

Kredi Endişeleri Sizin Satın Almanızı Önleyebilir

Yeni bir ipotek bakiyesi ve ipotek ödemeleri, kredi puanınızın geçici olarak düşmesine neden olabilir. Skorlar üzerindeki olumsuz etki değişkenlik göstermektedir, ancak ev ödemeleri yaptığınız zaman genellikle zamanla azalır. Kaçırılan veya 30 günlük gecikmeli ödemelerin puanlar üzerinde daha kötü bir etkisi vardır ve özellikle yakın zamanda bildirilmişse, sizi bir aracı tamamen finanse etmekten alıkoyabilir. 720 ile 850 arasındaki mükemmel kredi, myFICO'ya göre en iyi faiz oranları ve en düşük aylık ödemelerle sonuçlanır. Kötü krediyle finanse edebilmenize rağmen - 620-500 aralığında - size faiz oranınızı yüzde 10'dan daha fazla artırarak ve kalifiye olmanızı zorlaştıracaktır.