Sigorta Kayıtlarını Ne Kadar Sürede Tutmalıyım?

Sigorta kayıtlarınızı ne kadar süreyle saklamanız gerektiğini belirleyen yasalar yoktur, ancak bunlara bağlı kalmak, ek sigorta başvurusu, sağlık sorunları, IRS denetimleri veya geç talepleri doldurma gibi durumlar için yararlıdır. Farklı kağıt türlerinin farklı önem düzeyleri vardır. Gelecekteki potansiyel kullanımına bağlı olarak evrakınızı gerektiği kadar saklayın.

Neyin saklanacağını ve neyin parçalanacağını bilin.

Hayat Sigortası Poliçeleri

Tüm hayat veya evrensel hayat sözleşmeleri gibi kalıcı hayat sigortası poliçeleri, poliçe yürürlükte olduğu sürece veya talep ölümünüzden sonra çözülene kadar korunmalıdır. Talep ödendikten sonra poliçeye artık gerek kalmaz ve poliçeyi iade edilmeksizin iptal ederseniz, paramparça edebilirsiniz. Hayat sigortası poliçeleri, poliçe süresi doluncaya kadar saklanmalıdır.

Diğer Sigorta Poliçeleri

Otomobiliniz veya eviniz için geçerli olan diğer sigorta poliçeleri, en azından poliçe yürürlükte olduğu sürece saklanmalıdır, bu nedenle bir talep durumunda şartlarına, koşullarına ve istisnalarına başvurabilirsiniz. Sigorta şirketleri genellikle belirli bir süre içinde geriye dönük olarak bir iddiada bulunmanıza izin verir, bu nedenle poliçeyi bunu yapmanız gerekmesi durumunda iki ila yedi yıl daha koruyun.

Tıbbi Alacaklar

Sigorta şirketi ile anlaşmazlıkların ortaya çıkması durumunda, tıbbi evrakların yanı sıra tıbbi faturaların da bir ila üç yıl süreyle saklanması gerekir. Bu süre zarfında ek sağlık sigortası veya hayat sigortası başvurusunda bulunuyorsanız, bunlara sigorta işleminin bir parçası olarak ihtiyaç duyabilirsiniz.

Vergilendirilebilir Sigorta Alacakları

Yaygın olmasa da, bazı sigorta ödemeleri vergiye tabidir. Bu, poliçe tutarını geçen bir hayat sigortası ödemesi gibi, kâr etmenize neden olan bir ödeme tutarı aldığınızda oluşur. Anlaşmanızın herhangi bir kısmı için vergi ödemeniz gerekiyorsa, talep evraklarını o yılki vergi evraklarıyla birlikte dosyalayın ve yedi yıl boyunca saklayın.

Mülkiyet İddiaları

Arabanız, eviniz ve diğer değerli varlıklar için evrak bulundurun, öğenin sahibi olduğunuz sürece. Potansiyel alıcılar, öğenin geçmişini bilmek isteyeceklerdir, böylece ilgili evrakları sağlayabiliyorsanız işlemin daha yumuşak olması muhtemeldir.