İçindekiler:
Özel işverenler için çalışanlar genellikle 401 (k) planına erişebilir. Ancak, bir kilise, okul veya hastane gibi kar amacı gütmeyen veya halka açık bir yerde çalışanlar, bunun yerine genellikle 403 (b) planına erişebilirler. İşvereniniz aracılığıyla mevcut bir 403 (b) planınız varsa, bu plana ve bir IRA'ya katkıda bulunabilirsiniz.
Sadece Kazanılan Gelir
403 (b) ye katkıda bulunabileceğiniz tek gelir kaynağı kazanılmış gelirdir. Bir 403 (b) planına katkıda bulunduğunuz para, vergi öncesi maaşınızdan vergilendirilebilir gelirinizi ve vergi borcunuzu azaltmanıza izin verir. Benzer şekilde, bir IRA'ya katkıda bulunabilecek tek para gelir elde edilir. IRA'nıza faiz geliri, temettü geliri veya diğer kazanılmamış gelir şekli ile fon sağlayamazsınız.
Katkı Sınırları
403 (b) planınız ve IRA'nızın farklı katkı limitleri var.Bu, her ikisi de sizin için uygunsa, hem 403 (b) planına hem de IRA'ya katkıda bulunabileceğiniz anlamına gelir. Her iki planla ilgili katkı limitleri IRS tarafından belirlenir ve zaman zaman değişir. Yıllık IRA katkınızı yapmadan önce IRS veya EBM veya vergi hazırlayıcınızla kontrol ettiğinizden emin olun. 2010 yılı için, 403 (b) 'lik katkı limiti, 49 yaş ve üstü işçiler için 16.500 ABD Doları ve 50 yaş ve üstü işçiler için 22.000 ABD Dolarıdır. Bir IRA'nın 2010 yılı katkı limiti, 49 yaş ve üstü işçiler için 5.000 ABD Doları ve 50 yaş ve üstü işçiler için 6.000 ABD Dolarıdır.
Portföyünüzü Dengeleme
Emeklilikten tasarruf ederken dengeli bir portföy oluşturmak esastır ve hem 403 (b) hem de IRA'ya katkıda bulunmak bu dengeyi sağlamanıza yardımcı olabilir. Paranızın bir kısmını hisse senetlerine ve ek bir tahvillere yatırmak istiyorsanız, 403 (b) 'inizin çoğunu borsaya ve İRA'nızın tahvil piyasasına yatırmayı seçebilirsiniz. Elbette, istediğiniz yatırım karmasının temel alınan menkul kıymetlerin değerleri değiştikçe korunmasını sağlamak için zaman zaman portföyünüzü yeniden dengelemeniz gerekecektir.
Roth Vs. Geleneksel
403 (b) yatırımınızı geleneksel bir IRA, bir Roth IRA veya ikisinin birleşimi ile tamamlamayı seçebilirsiniz. Geleneksel bir IRA seçtiyseniz, vergilerinizi önceden alırsınız, ancak emekli olduğunuzda geçerli oranlarda gelir vergisi ödemek zorunda kalacaksınız. Bir Roth IRA seçerseniz, o ani vergi indirimini bırakıyorsunuz, ancak karşılığında emekli olduğunuzda vergiden muaf çekilme sözünü alıyorsunuz. Yıllık katkılarınızın tamamını bir plana veya diğerine yatırabilir veya katkınızı iki plan arasında bölebilirsiniz.