İçindekiler:
Mevduat ve yatırım fonu sertifikaları iki tür yatırım aracıdır. Hangi yatırımın daha iyi bir seçenek olduğu yatırımcının hedeflerini oluşturan bir dizi faktöre bağlıdır. Bunlar riske tolerans, zaman ufku ve likidite ihtiyacını içerir. 401k, bu finansal araçları elinde bulundurmak için kullanılabilecek vergi ertelenmiş, işveren destekli bir emeklilik planıdır.
Mevduat Sertifikaları
Depozito sertifikaları (CD'ler) genellikle bankalar, kredi birlikleri ve benzeri finans kuruluşları tarafından verilen vadeli mevduatlardır. CD'ler, CD'yi sabit bir süre için, genellikle üç ay ile beş yıl arasında bir süre bekletmek üzere bırakmayı kabul eden yatırıcının karşılığında sabit bir faiz oranı sunar. Erken para çekme genellikle önemli miktarda erken para çekme cezası taşır. CD'lerin çoğu genellikle neredeyse risksiz kabul edilir, çünkü 250.000 ABD doları tutarındaki mevduatın çoğu bir ABD devlet kurumu olan Federal Deposit Insurance Corp. tarafından sigortalıdır.
Yatırım fonları
Yatırım fonları, bireylerin, şirketlerin ve kurumların yatırım kaynaklarını bir araya getiren finansal aracılardır. Birleştirilmiş fonlar, hisse senetleri, tahviller, emtialar, para piyasası araçları, nakit ve finansal türevleri içerebilen bir varlık portföyüne yatırım yapmak için kullanılır. Yatırım fonları, fonun finansal amacına bağlı olarak farklılık gösterir. Yatırım fonlarına yapılan yatırımlar garanti edilmez ve birçok yatırım fonu değer kaybedebilir ve kaybedebilir.
401k
401k, İç Gelir Kodu'nun yetkilendirdiği bölümden sonra adlandırılan bir emeklilik planıdır. Bu planlar genellikle işveren yaratır ve desteklenir. Bir 401k planı çok çeşitli yatırım seçeneklerine izin verir, ancak herhangi bir plan için yatırım seçenekleri yöneticinin yatırım seçimlerine göre düzenlenir. 401k planlarının çoğu yatırım fonlarına yatırım yapılmasına izin veriyor ve bazı 401k fonları CD'lere yatırım yapmaya izin veriyor. Yatırım fonları gibi, 401 bin plandaki yatırımlar sigortalı değildir ve değer kaybedebilir ve kaybedebilir.
Yatırım Verimi
CD'ler, uzun vadeli bir yatırım ufku olmayan yatırımcılar için uygun, oldukça güvenli ve kısa vadeli yatırımlar olarak kabul edilir. CD'lerde yatırım getirileri genellikle çok mütevazı ve yatırımda risk eksikliği genellikle yatırım kararlarında anahtar faktördür.
Yatırım fonlarındaki verimler değişkendir ve belli bir açıdan fonun yatırım hedefine bağlıdır. Yatırım fonlarının büyük çoğunluğu, yatırım getirilerini CD'lerden önemli ölçüde daha fazla getirmeyi hedefliyor.
401k planlarının yatırım getirileri, plandaki seçilen yatırım seçeneklerine bağlıdır. Çoğu plan, nakit benzeri değerlerden yüksek riskli büyümeye kadar çeşitli seçenekler sunar.
Vergi Sonuçları
CD'ler bu yatırım seçeneklerinin vergi açısından en az verimli olduğu yerlerdir. CD hesaplarından kazanılan faiz her yıl faiz geliri olarak yatırımcıya vergilendirilebilir, olağan gelir oranlarında vergilendirilebilir.Birçok yatırım fonu bazı vergi erteleme seçenekleri sunmakta ve hisse senetleri gibi belirli sermaye varlıklarındaki uzun vadeli yatırımlardan elde edilen gelir, vergi oranlarının düşürülmesine hak kazanabilmektedir.
Bir 401k vergi ertelenmiş bir yatırımdır. Genel olarak, 401k planına yapılan katkılar dağıtıma kadar vergilendirilmemektedir, bu da portföyün değerinin yatırımcı vergi ödemeden büyümesini sağlamaktadır.