Mortgage'ler Kanada'da Nasıl Çalışıyor?

Çoğu insan, yaşamlarında, ev sahipliğinin sağladığı fazladan boşluğu istedikleri bir zamanda gelirler, ancak satın alım yapmak için ihtiyaç duydukları ekstra paraya sahip değillerdir. Kanada'da, bir evin maliyetini karşılamak için bankalardan ve diğer ticari borç veren kurumlardan borç para alabilir ve anaparaya zaman içinde faizle geri ödeme yapabilirsiniz. Bu kredilere ipotek denir. Birini alma süreci, diğer ülkelerdekiyle aynıdır, ancak Kanada'da ipotekleri ve ticari bankaların teklif etmesine izin verilen şartları yöneten bazı özel kurallar vardır.

Nakit yetersiz mi? Hala o hayali eve alabilirsin.

Peşinat için Tasarruf

Bir banka evinizi satın almak için size borç para vermeden önce, kendi başınıza biraz çalışma yapmanız gerekir. Yasaya göre, bir ipoteğe hak kazanmadan önce kendi paranızı önceden vermeniz gerekir. Bir peşinatın kaydedilmesini sağlamanız gerekir - ipoteğin toplam değerinin belirli bir yüzdesi. Aşağı yüzde 20'lik bir ödeme yapılması zorunludur, ancak yüzde 5'inden daha az tasarruf edilen bir ipoteğe hak kazanabilirsiniz. Eğer yüzde 20'nin altında bir peşinat ödemek istiyorsanız, ipotek kredisi sigortası için ödeme yapmanız gerekir. Herhangi bir sebepten dolayı ipoteğinizde temerrüde düşerseniz, sigortacı borcun sorumluluğunu üstlenir ve ödenmemiş anapara ve faizi öder. Canadian Mortgage ve Housing Corporation'a göre, sigorta ücretleri bir kerede ödenebilir veya aylık ipotek ödemelerinize eklenebilir.

Ön Onay Alma

Borç verenler hakkında kendi araştırmalarınızı yaptıktan ve ne ödeyebileceğinize karar verdikten sonra, bir borç veren seçebilir ve bir ipotek için onay almayı isteyebilirsiniz. Borç veren, mali durumunuzu ve kredi geçmişinizi inceleyecek ve bir ev satın almaya karar verdiğinizde size bu miktara kadar borç vermeyi kabul ederek, alabileceğiniz maksimum ipoteğe karar verecektir. Önceden onaylanması, konut satın alma sürecine net bir bütçe göz önünde bulundurularak yardımcı olabilir ve cömert bir teklifte bulunmanın tatsız bir sürpriz yapmasını önleyebilir, yalnızca bankanızın ihtiyaç duyduğunuz fonları size geri alamayacağını bulmak için.

Önyargıyı görüşmek üzere bankanızla bir araya geldiğinizde, Kanadalı kredi kuruluşları kimliğinizi, işvereninizden maaşınızı teyit eden bir mektup, banka hesapları, borçlar ve varlıklar hakkındaki bilgileri, diğer gelir kaynaklarının kanıtlarını ve karşılayabileceğiniz kanıtlarını görmek isteyeceklerdir. kapanış masraflarını öde (satın alınan evin fiyatının yüzde 1,5 ila 4'ü arasında).

Kredi Geçmişiniz

Borçlar, borçları ve borçları sorumlu bir şekilde idare edip geri ödeyebileceğinize dair bir kanıtınız yoksa, borç verenler size ipotek vermez. Kredi geçmişiniz, geçmişte kredinizi nasıl kullandığınızı, borç verenlerin sizden tahsilat sorunu yaşayıp yaşamadığını ve fatura ödemeyi ihmal etmeyi ve diğer taraflarla yapılan sözleşmeleri yerine getirmeyi ihmal edip etmediğinizi gösterir. Kanada'da, TransUnion of Canada ve Equifax Canada Inc. size kredi geçmişinizle ilgili nominal bir ücret karşılığında tam bir rapor verebilir. Bir ipoteğe başvurmadan önce kredi geçmişinizin doğru olduğundan emin olmak için bu hizmetleri kullanın, çünkü tarih lekeleri kredi reddelerine yol açabilir.

İhtiyati İpotek ve Vergiden Düşülebilir Borç

Amerika Birleşik Devletleri'nde konut fiyatları düştüğünde, bir artçı Kanada ekonomisinde konut fiyatlarına zarar veren bir dalgalanma yaşandı. Bununla birlikte, Kanada'daki konut piyasası, Amerikalı meslektaşı ile aynı güçlü darbeye maruz kalmadı. Kanada Bankası'ndan bir araştırmacı olan Virginie Traclet, farkın kısmen daha sıkı ipotek düzenlemelerine bağlı olduğunu ileri sürüyor. Kanada'da ipotek borçları yönetilemeyen borç alma teşviğini azaltarak gelir vergilerinden düşülemez. Kanada'da, Amerika Birleşik Devletleri'nde konut piyasası çökmesinde büyük bir etken olan yüksek faizli krediler hiçbir zaman tüm ipoteklerin yüzde 5'inden fazlasını oluşturmamıştır.

Diğer Kanada-Amerikan Farklılıkları

Kanada'da, ipotek ödemelerinizi yapamazsanız mal varlığınızın çoğu kapmak için hazırdır. "Wall Street Journal" a göre, Kanadalı borç verenler bir borçlunun mortgage kredisine temerrüde düşerse, tasarruf hesabı bakiyeleri ve arabaları içeren bir borçlunun diğer varlıklarını alabilir. Amerika Birleşik Devletleri'nde, borç verenin temerrüde düşmesi durumunda alabilecekleri kısıtlamalar daha katıdır. Kanada’da daha az peşinat ödemesi olan insanlar için gerekli olan ipotek sigortası ABD’de zorunlu değildir. Son olarak, Kanadalılar ipotek yapısında daha az esnekliğe sahiptir. Birçoğunun beş yıllık sabit faizli terimleri vardır ve borçlular ipotekleri yenilendiğinde daha yüksek faiz oranları olasılığı ile karşı karşıya kalmaktadır.