İçindekiler:
Bankaların yakın hesaplarını içerme nedenleri hareketsizlik, düşük bakiyeler ve müşterilerinin eylemlerinin bir poz olarak gördüğü durumlar kurum için özel risk. Bu riskler arasında parasal kayıpların yanı sıra sahte faaliyet potansiyeli de bulunmaktadır. Ancak, bankalar hesabını kendi takdirleri doğrultusunda kapatabilirler, sahibi hesabı iyi durumda tutsa bile.
Aktif Olmayan Hesaplar
Bankalar genellikle masrafları nedeniyle aktif olmayan hesapları kapatır. onları korumak. Her bir etkin olmayan hesap tarafından yapılan maliyetler ihmal edilebilir düzeyde olsa da, tüm hesapların kümülatif toplamı bir kurumun özünü etkileyebilir. Genel olarak konuşursak, bu maliyetler kayıt tutma, bildiri açıklamalarını gönderme, çevrimiçi güvenlik sağlama ve veri kaydetmeyi içerir. Bankalar şarj seçeneğine sahip aylık işlemsizlik ücreti, ancak mevduatta para yoksa, hesap belirli bir süre sonra kapanır.
Parasal Risk Yaratan Hesaplar
Sürekli fazla aboneli hesaplar veya kontrolleri tekrar tekrar sıçrama Bankalara finansal zarar riski oluşturma. Bu hesaplar yakından takip edilmekte ve bankalar hesapları açık bırakabilmektedir ancak negatif bakiyeler tamamen ödenene kadar işlemleri yasaklamaktadır. Negatif bakiyeleri devam eden hesaplar sonunda kapanacak ve mal sahibine her kurum tarafından belirlenen bakiyeyi karşılamak için izin verilen süre kapanacaktır. Hesap kapatıldığında, banka borç bakiyesini öder ve hesabı tahsilatlara gönderir.
Olağandışı veya Sahte Etkinlik
Bankalar, olağandışı veya potansiyel olarak kırmızı bayraklı faaliyetler için hesapları izler hileli etkinlik. Olağandışı faaliyetlere örnek olarak, sahiplerin istihdam statüsünde gösterilenden çok daha büyük bir seri para yatırma hesabı verilebilir. Örneğin, bir banka tam zamanlı bir öğrencinin hesabına sürekli olarak büyük miktarda para yatırma şüphesiyle karşı karşıya kalır. Geri ödemeler için sürekli borçlandırılan işletme hesapları da dikkat çeker çünkü bu durum suçlu işyerinin daha sonra tartışılan kredi kartı işlemlerini işleme koyduğunu, şikayet ürettiğini veya yanlış olduğunu ortaya koyar. Bankalar bu hesapları istedikleri zaman kapatabilirler.
Sebepsiz Kapanış
Bankalar kendi takdirine bağlı olarak hesapları kapatma hakkına sahiptir ve hesapları kapatma sürecini düzenleyen federal bankacılık kanunları yoktur. Bu, bir bankanın eylem hakkında bildirimde bulunmadan bir hesabı kapatabileceği anlamına gelir. Her banka hesap kapatma için kendi şartlarını belirler. Bu işlemler, hesap açıldığında hesap sahiplerine sağlanan Şartlar ve Koşullar veya Mevduat Hesabı Sözleşmesi kapsamındadır. Genel olarak konuşursak, hesap sonlandırmalarını kapsayan dil, bankanın herhangi bir zamanda bir hesabı kapatma hakkını, ayrıca bildirimde bulunma ve yatırılan fonların makul bir sürede iade edilmesini içerir.