İçindekiler:
IRA'lar Bireysel Emeklilik Hesaplarıdır. Bu hesaplar, para hesabın içinde kaldığı sürece gelir vergisini erteler. Geleneksel IRA'larda, tüm para çekme işlemleriniz için normal gelir vergisi oranlarıyla vergi ödemek zorundasınız. Bir IRA'dan gelecekteki para çekme işlemleri hakkında vergi ödemenin bir yolu vardır ve bu da IRA'yı Roth IRA'ya dönüştürmektir. Bununla birlikte, gelecekteki para çekme işlemleri vergisiz olacak olsa da, dönüşüm sizi derhal vergi yükümlülüğü altına sokar.
Adım
IRA hesap özetlerinizi toplayın. En son ifade, mevcut IRA hesap bakiyenizi yansıtır. Roth IRA'larınız varsa, bu hesapları dönüştürmek konusunda endişelenmenize gerek yoktur.
Adım
Yeni bir Roth IRA kurun. Mevcut (veya yeni) brokeriniz veya hayat sigortası şirketinizle yeni bir Roth IRA başvurusu doldurun. Finansal kuruma, adınız, adresiniz, Sosyal Güvenlik numaranız ve ayrıca çalıştığınız yer gibi kişisel bilgilerinizi vermelisiniz. Roth IRA başvurunuzu teslim ettiğinizde, bir hesap numarası alacaksınız.
Adım
Hayat sigortanızdan veya aracı kurumdan bir transfer talep formu alın. Formu doldur. Transfer talebi formu, brokerinizi mevcut IRA'nızdan yeni bir IRA'ya para aktarması için yönlendirir. Hem mevcut IRA'nız hem de yeni Roth IRA'nız için hesap numaranızın yanı sıra aktarmak istediğiniz para miktarını da belirtmelisiniz. Roth IRA, para çekme işlemi sırasında vergilendirilmemektedir. Bunun yerine, tüm para çekme işlemlerini gelir vergisi olmayan bir temelde alırsınız. Ancak, Roth IRA'ya giren herhangi bir dönüşüm tutarı için gelir vergisi ödemeniz gerekir. Bunun nedeni Roth'un yalnızca vergi sonrası katkıları kabul etmesidir.
Adım
Transfer talebi formunu girin. Paranız birkaç hafta içinde aktarılmalıdır. Dört hafta sonra transferle ilgili onay alamadıysanız, broker'ınıza başvurmalı ve tüm evrakların doğru şekilde işlendiğini doğrulamalısınız.