İçindekiler:
Kredi sorunları potansiyel ev sahipleri arasında yaygındır. Özellikle geçmişte maddi sıkıntı yaşayanlar arasında birçok ev sahibi, kredi raporunda tahsilat, geç ödemeler, kaçırılmış ödemeler veya hatta iflas veya haciz vardır. Tüm ipotek kredisi programlarının kredi verenlerin izlemesi gereken kurallar olsa da, çoğu kredi programı, kontrolleri dışındaki koşullardan kaynaklanabilecek geçmiş kredi problemleri için bazı istisnalar sunmaktadır. Bir açıklama mektubu, bu istisnaların uygulanmasının bir parçasıdır.
İpotek ve Kredi Sorunları
Kredi kurallarının ve taahhüt işleminin tüm amacı, yeni bir ev sahibinin kredisini geri ödeme iradesine ve kabiliyetine sahip olduğunu belirlemek ve temin etmektir. Borç verenler bunu belirlemek için çeşitli göstergeler kullanır. Bu göstergelerden biri kredi geçmişidir. Mali sorumluluk kaydına sahip olan ve borç borcunu derhal geri ödeyen bir kişinin ipotek borcunu ödemeyen bir kişiden geri ödemesi daha muhtemeldir. Kredi raporundaki negatif kredi sorunları, borç verene, potansiyel bir borçlunun bir ipotek ödemesi gibi büyük bir borcu ele almak için gereken kişisel veya finansal sorumluluğa sahip olmayabileceğini söyler.
İstisnalar
Finansal olarak en sorumlu kişiler bile kontrol edemedikleri ve ciddi maddi sıkıntı yaşamalarına neden olan durumlarla karşılaşmaktadır. Bir birincil ekmek kazananın ölümü, hayati tehlike oluşturan bir hastalık veya bir ekmek kazananın çalışma kabiliyetini engelleyen önemli bedensel yaralanma bunun örnekleridir. Borç verenlerin istisnai olduğunu düşündüğü başka meseleler olmasına rağmen, her bir kredi programının kendi istisnaları vardır. Bir borç verenin istisna olarak değerlendirilebilmesi için ihtiyaç duyduğu şeylerden biri bir açıklama mektubu.
Açıklama mektubu
Bir açıklama mektubu, bağlamda geçmiş olumsuz kredi sorunlarının arkasındaki nedeni ortaya koymaktadır. Geçmişteki işler, kaçırılmış veya geç ödemeler gibi üç veya dört yaşından daha eskiyken, bir açıklama mektubuna gerek duyulmaz, buna rağmen bir karar, vergi haciz, iflas veya haciz gibi konular olacaktır. Her bir kredi programının, bir istisnadan önce ne kadar yakın bir olumsuz olay olabileceği konusunda bir açıklama mektubu alınması için kendi kuralları vardır. Destekleyici belgeler tüm açıklama mektuplarına eşlik etmeli ve mektupta sunulan sebep kredi raporuna uygun olduğu kadar mantıklı olmalıdır. İyi bir açıklama mektubu, olumsuz durumun tekrarlanmasını önleyecek olanı da ortaya koymaktadır.
Program Kuralları
Geleneksel kredi kuralları, istisnalar ve hangi açıklamaları kabul edecekleri konusunda çok daha zordur. Konut ve Kentsel Gelişim Bakanlığı veya HUD kullanan devlet kredileri, açıklama mektuplarına ve ekli belgelere verilen ağırlıklara daha fazla izin vermektedir. HUD kuralları, istisnaya gerek olmasa bile geçmiş tüm negatif kredilere eşlik etmek için bir açıklama mektubu gerektirir.