İçindekiler:
Bir evi yeniden finanse etmek mükemmel bir finansal hareket olabilir. İpoteğinizi daha düşük bir faiz oranına göre yeniden finanse edebiliyorsanız, ödemenizde her ay yüzlerce dolar kazanabilirsiniz. Ancak yakın gelecekte evinizi satmayı planlıyorsanız, yeniden finanse etmek mutlaka iyi bir karar değildir.
Sahip Doluluk
Banka sahibinin doluluk şartları nedeniyle yeniden finanse ettikten hemen sonra bir ev satmak mümkün olmayabilir. İpotek sözleşmelerinde genellikle bir refinansman sonrası satışları yasaklayan resmi bir kural yoktur. Bununla birlikte, borç verenler borçlulara her zaman evi “birincil konut” olarak kullanma niyetinde olup olmadıklarını sormaktadır. "Evet" i kontrol etmek aldatıcı ve hatta sahte olabilir. Yeniden finanse ettikten hemen sonra evi satmayı planlıyorsanız.
Yeniden finansmandan sonra en az 12 ay evde kalmayı planlıyorsanız, sorun yaşamayacaksınız. Ancak bundan daha erken satabilirseniz, bankanıza yalnızca güvenli bir şekilde oynama niyetini bildirmeniz gerekir.
Yeniden Finansman Maliyetleri
Puan maliyetleri ve diğer kapanış ücretleri nedeniyle, çoğu yeniden finansman operasyonları kredi değerinin yüzde 3 ila 6'sı kadar, Bankrat'a göre. Geçerli ipoteğinizde 150.000 dolarlık borcu yeniden finanse edecekseniz, bunun 4,500 ila 7,500 dolar arasında olmasını bekleyebilirsiniz. Yüksek refinansman maliyeti, refi'den hemen sonra ev satmayı düşünüyorsanız, bu maliyetler düşük faiz oranındaki tasarrufları iptal edeceğinden, uygulamayı mantıksız hale getirir.
Koparma Noktasını Hesaplama
Yakın gelecekte satabileceğiniz bir evi yeniden finanse etmenin refi maliyetlerine değip değmeyeceğini anlamak için, başlangıç noktasını hesaplamanız gerekir - aylık ödemeniz için yeterli paradan tasarruf etmek için evde kalmanız gereken ay sayısı kredinin maliyetini yıkamak. Bu numarayı bulmak için, Geri ödemenin toplam maliyetini, ödemenin aylık tasarrufuna bölmeniz yeterlidir. Örneğin, 4.500 Dolar tutarında 150.000 Dolarlık bir krediyi yeniden finanse ederseniz ve ödemenizde ayda 300 Dolar tasarruf ederseniz, 4.500 Dolar'ı toplamda 15 dolara 300 Dolara bölersiniz. Bu, evde en az 15 kredinin maliyetini telafi etmek için aylarca.
Ancak bu kesinti hesaplama liberal bir tahmindir. Enflasyon nedeniyle, gelecekteki para mevcut paradan daha düşük bir değere sahiptir ve aylık ödemeleriniz evinizde daha düşük bir faiz oranıyla daha hızlı eşitlik yaratacaktır. Gerçek kırılma noktanız biraz daha erken gelirdi yukarıdaki örnekteki şekilden daha.