Kredi için Teminat Olarak Ne Kullanabilirsiniz?

Bir kredinin teminatla desteklenmesi, borçlunun kredinin temerrüde düşmesi durumunda borç verene bir varlığa güvenlik faizi verir. Kredi için teminat olarak hizmet edebilen varlık sınıfları, gayrimenkul, banka hesapları, tahsilât, taşıt, ticari donanım ve altın gibi değerli metaller. Temerrüde borç veren, bir kısmı veya ödünç alınan borcun tamamını geri almak için borcu destekleyen varlıkları yakalayabilir veya geri alabilir. Genel olarak konuşursak, bir kredinin teminatlandırılmasında kullanılabilecek varlık sınıfları kredinin cinsine ve borç verenin niteliğine göre belirlenir.

Büyük Bankalarla Teminatlı Krediler

2008 yılında başlayan bankacılık krizinden bu yana büyük kurumlar kredi geri ödemelerine izin verecekleri teminat türleri konusunda daha dikkatli davrandılar. Emlak hala en yaygın teminat şeklidirilk ve ikincil ipotek şeklinde alınan kredilerin yanı sıra, ev içi özkaynak kredileri şeklindedir. Taşıtlar, tasarruf hesapları ve mevduat sertifikaları da krediler için teminat işlevi görebilir. Genel olarak konuşursak, bankanın konut ve taşıt gibi haciz verebileceği varlıklar kolaylıkla teminat olarak kabul edilir. Hisse senedi portföyleri ve şirket içi tasarruflar ve CD hesapları gibi değerlemesi ve tasfiyesi kolay olan varlıklar da kredileri teminatlandırmak için kullanılabilir.

Kredi Teminat ve Düzenlenmemiş Borçlar

Düzenlenmemiş ve özel borç verenler zor para borç verenlerKrediyi güvence altına almak için yeterli değere sahip olduğunu düşündüğü her türlü teminatı kabul edebilir. Bu tip borç verenler, düzenleyicilere gerekçelendirmek zorunda kalmadan çok çeşitli varlıklar kullanabilirken, kredi portföyünü korumak için teminatlara doğru değerler koymak esastır. Bu kredi verenlerle ilgili düzenlemelerin eksikliği daha hızlı onaylara neden olabilir, ancak kredilerdeki faiz oranları genellikle geleneksel borç verenlerden daha yüksektir. Özel borç verenler genellikle düzenlenmiş kurumlarla aynı tür varlıklara izin verir, ancak Altın, mücevher, yüksek talep sezonu biletleri ve teminat olarak kullanılacak tahsilatlar kiralık.

Tercih Edilen Teminat Çeşitleri

Borç verenler için, en iyi teminat türleri, temerrüt sonucu satılmak zorunda kalmaları durumunda hemen paraya çevrilebilecek olanlardır. Likit olmayan teminat biçimleri, borç verene değerleme ve varlık satışı ile ilgili zorluklar doğurabilir. Örneğin, uzmanlaşmış kullanımlara sahip ekipmanın sınırlı sayıda alıcısı olabilir. Bu, eğer bir pazar varsa, çok indirimli fiyatlarla sonuçlanabilir. Likidite ve fiyatlandırmayla ilgili şüpheler, borç verene risk ekler ve bu da genellikle kredilerde faiz oranlarının yükselmesine neden olur. Likit olmayan teminatın ikinci bir dezavantajı; büyük ölçüde iskonto edilmiş bir değer ek varlıklar gerektirebilir Temerrüde düşme durumunda daha fazla risk altına sokan borçlu tarafından taahhüt edilecektir.

Özel Durumlar

Borç verenle borç alan arasındaki ilişkinin kullanım fırsatları yaratabileceği durumlar vardır. geleneksel olmayan teminat kredi temin etmek. Bu ilişkilerin, borç verenin nesiller boyunca bir aileye finansal hizmetler sağladığı uzun bir geçmişe sahip olabilir veya muhtemel borçlu bankanın büyük bir müşterisidir. Her iki durumda da, borç verenler tipik olarak, finansal hizmetler için başka bir kuruma gitmelerini önlemek için değerli müşterilerin borçlanma ihtiyaçlarını karşılamak için elinden gelenin en iyisini yapar. Örneğin, arayan bir müşterinin ihtiyaçlarını karşılamak için kapsamlı bir şarap koleksiyonu kullanın Bir kredinin teminatı olarak, bir borç veren rehin verilen varlıkların likiditesinin yanı sıra değerini belirlemek için bir dış değerlendiriciyi getirebilir.