İçindekiler:
Normalde, hesabı açmak için o kişi Amerika Birleşik Devletleri'ne gelmedikçe başka bir ülkede ikamet eden biriyle birlikte ortak bir banka hesabı açamazsınız. Ayrıca, pek çok banka tüm hesap imzalayıcıları ABD’de fiziksel olarak mevcut olsa bile, yabancı uyruklular için hesap açmayı reddetmektedir. Bununla birlikte, bazı büyük bankalar istisnalar yapar ve hem Amerika Birleşik Devletleri'nde hem de yurtdışında yerleşik olmayanların hesap açmasına izin verir.
Yeni hesaplar
2001 PATRIOT Yasası hükümlerine uymak için, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki bankaların, banka çalışanlarının yeni müşterileri tanımlamak için kullanabilecekleri yöntemleri ayrıntılandıran dosyalara yazılı kurallar koymaları gerekir. Tipik olarak, bankalar yeni müşterilerin hesap açılışında bir adet devlet tarafından verilen kimlik belgesi üretmelerini ister. Vergi raporlama şartlarına uymak için, bankalar ayrıca her hesap sahibinin Sosyal Güvenlik numarasını da almak zorundadır. Son olarak, bir hesap açtığınızda, hesap sözleşmesi niteliğinde bir imza kartı imzalamanız gerekir. Devlet sözleşmesi yasaları nedeniyle, bankalar hesap açılışında tüm hesap imzalayanların imzasını almak zorundadır ve imzayı dosyada tutmalıdır.
Yabancılar
Birçok banka, yurtdışında daimi adresleri olan ve yabancı pasaportlu banka hesapları açmak için yerleşik yabancılara izin vermektedir. Sosyal Güvenlik numarası olmayan yabancı uyruklu kişiler, W8 vergi formunu doldurmaları halinde, Birleşik Devletler'de vergi ödemek zorunda olmadıklarından muaf olan ortak veya tek mülkiyet hesapları açabilirler. PATRIOT Yasası, bankaların her hesap sahibinin daimi adresini almalarını gerektirdiğinden, hesap sahibi aynı zamanda posta gönderme amacıyla bir Birleşik Devletler posta kutusunu da kullanabilmesine rağmen, banka her hesap sahibinin dış adresini kaydetmelidir. Yabancı mal sahiplerinin hesap açılışında imza kartı imzalamak için Amerika Birleşik Devletleri şubesine gitmeleri gerekiyor.
OFAC
Yabancı Varlıklar Kontrol Ofisi, yaptırımların ABD tarafından yerleştirildiği ülkelerin listesini tutar. Yaptırımların kapsamı ulustan ülkeye değişmektedir, ancak bazı durumlarda finansal kuruluşların belirli ulusların vatandaşlarıyla ilgilenmesi yasaklanmıştır. 2011 itibariyle yaptırımlar, Küba, İran, Kuzey Kore ve Sudan'ı da içeren bir dizi ülkede yürürlüktedir. Bankanın uyumluluk departmanı, bu ve diğer etkilenen ülkelerin vatandaşlarını içeren herhangi bir hesap açmadan önce en son OFAC talimatlarını gözden geçirmelidir. Ek olarak, terörist gruplara veya yabancı siyasi örgütlere ait kişilerin ABD'de hesap açmaları yasaktır. Bankalar düzenli olarak bu kişilerin isimlerini içeren güncellenmiş listeler alırlar.
Çok Uluslu Bankalar
ABD merkezli bankalar genellikle Amerika Birleşik Devletleri'ne gelen yabancı kişilerin hesaplarını açarken, bazı çok uluslu bankalar yurtdışındaki kişilerin ortak hesaplarda ortak imzalayıcı olarak hareket etmelerine izin vermektedir. Bu bankaların yurtdışı şubeleri vardır ve yabancı uyruklu kişiler bu yerlere gidebilir ve çalışanlara bankanın ihtiyaç duyduğu bilgileri sağlayabilir. Kesin kurallar ve prosedürler bankadan bankaya değişmektedir, ancak dünya çapındaki lokasyonlara rağmen, bazı çok uluslu bankaların bu işlemleri kolaylaştıracak prosedürleri yoktur.