İçindekiler:
Önemli bir aşağılayıcı, kredi raporunuzu ve kredi puanınızı ciddi şekilde inciten bir hesaptır."Aşağılayıcı" terimi, 180 günden fazla vadesi geçmiş hesaplara uygulanır; Aksi halde, sadece "suçlu" olan vadesi geçmiş hesaplardan daha kötüdür. Başlıca aşağılayıcı maddeler, fatura ödeme başarısızlığı, iflaslar, vergi borçları, mahkeme kararları, tahsilât, haciz ve haciz dahil olmak üzere çeşitli olaylardan kaynaklanmaktadır.
Kredi Raporları
Kredi raporu, kredi kartı borcu, ipotek, araç kredisi ve diğer borçlanmalar dahil olmak üzere, krediyle ilgili faaliyetlerinizin geçmişidir. ABD'de kredi raporları veren üç büyük kredi bürosu (Experian, Equifax ve TransUnion) bulunmaktadır. Bu raporlar, kredi hesaplarınızın durumunu, fatura geri ödeme geçmişini, kullanılabilir kredileri, gelirleri ve mevcut fatura tahsilat faaliyetlerini içerir. Her büro ayrıca, kredi raporundaki bilgileri özetleyen 300 ile 850 arasında bir sayı olan bir FICO puanı hesaplar ve raporlar. Borç verenler, size ne kadar, ne kadar borç vereceklerini ve hangi faiz oranını talep edeceğinizi belirlemeye yardımcı olmak için kredi raporlarını ve FICO puanlarını kullanır.
Kalan Kısıtlayıcı Bilgi
Gecikmiş ödemeler, Bölüm 13 iflaslar, hacizler, tahsilâtlar ve vergi borçları dahil olmak üzere kilit düşürücü bilgiler yedi yıl boyunca kredi raporunuzda kalabilir. Bölüm 7 iflas 10 yıl boyunca rapor edilmeye devam edecek ve ödenmemiş vergi borçları süresiz kalabilir. Gerekli sürenin dolmasına kadar meşru bir aşağılayıcıyı raporunuzdan kaldıramazsınız. Her ne kadar kilit düşürücü bilgiler FICO puanınızı incitse de, hasar zamanla azalır ve kredi notunuzun yavaş yavaş toparlanmasına izin verir, toparlanma hızı kredi bürosuna kalsa da. Önemli aşağılayıcı bilgilerin başka türlü lekesiz bir kredi raporunda ani görünmesi, FICO puanınızda derin bir düşüşe neden olabilir, oysa raporunuzda zaten çok sayıda olumsuz şey varsa, etki çok daha az çarpıcı olacaktır.
Aşağılayıcı Bir Maddeye İtiraz Etme
Kredi raporlarınızın eksiksiz, doğru ve zamanında bilgi içerdiğinden emin olmak sizin yararınızadır, böylece kredi puanınız gereksiz yere acı çekmez. Hataları onarmak için, kendinizi tanımladığınız kredi bürosuna bir uyuşmazlık mektubu yazın, uyuşmazlık altındaki olayları açıklayın ve belgeleyin ve düzeltme isteyin. Büro, taleplerinizi, kredi kartı şirketiniz gibi tartışmalı bilgilerin kaynağıyla çalışarak incelemelidir. 30 gün içinde sonuçları almalı ve talebiniz onaylanırsa yeni bir kredi raporu almalısınız. Büro, diğer kredi bürolarına ve talep ettiğiniz takdirde son altı ay içinde kredi raporunuzu alan kişilere herhangi bir düzeltme yapmalıdır.
Azim Anahtardır
Kredi bürosu anlaşmazlığı sizin lehinize çözemediğinde, bürosuna raporunuza bir uyuşmazlık bildirimi eklemesini ve güncellenmiş raporun yeni kopyalarını son alıcılara göndermesini isteyin. Ayrıca, zorladığınız şirkete bir anlaşmazlık mektubu gönderin ve tüm ilgili belgelerin kopyalarını ekleyin. Şirket, kredi bürosunu anlaşmazlık hakkında bilgilendirmelidir. Şirket haklı olduğunuza karar verirse, kredi bürosuna başvurmalı ve aşağılayıcı ürünü kredi raporunuzdan düzeltmek veya silmek için yönlendirmelidir. Hatalı aşağılayıcı izole edilmiş bir durumsa, FICO puanınızın hemen düzeldiğini görmelisiniz.