Nominal ve Etkin Faiz Oranları Arasındaki Fark

İster yeni bir araba almak için borç alıyor olun, ister alışveriş yapmak için kredi kartı kullanıyor olun, borç verenler genellikle nominal veya belirtilen bakiyeler üzerinden ödeyeceğiniz faiz oranı. Ancak, bir krediyi geri ödemede genellikle kote ettiğiniz nominal orandan daha yüksek bir faiz yüzdesi ödersiniz - efektif kur. İkisi arasındaki fark, etkin faiz oranının hesaba kattığı bileşikleşme sürelerinin sonucudur.

Bileşik Oranlar Arasındaki Temel Fark

Bileşik dönemler, yıllık kaç kez bulunduğunu gösterir faiz ücretleri hesaplanır ve ödenmemiş bakiyenizi ekler. Örneğin, çoğu kredi kartı şirketi aylık bazda bileşik faiz - yani, ödenmemiş bakiyenizi, her ay yıllık faiz oranının beşte biri kadar arttırırlar. Başka bir deyişle, kredi kartınız yüzde 12 faiz oranı sağlıyorsa ancak aylık olarak bir araya geliyorsa, bakiyeniz her ay yüzde bir oranında artacaktır. Yüzde 12 oran, size yüzde bir aylık nominal oran veren nominal orandır.

Etkin Faiz Oranları ve Büyük Harf

Bir aylık kredi bakiyesi birleştiğinde, aslında her yıl yüzde 12'den fazlasını ödüyorsunuz - kesin tutar etkin faiz oranı. Etkin faiz oranları, bileşik dönemlerinin sayısını ve Her dönemden sonra faiz aktifleştirilir.

sermayelendirme Her bir dönemden sonra uygulanan faiz giderlerinin borç bakiyesini artırmak Bir sonraki bileşim aralığı boyunca ilgi alanına girer. Basitçe ifade etmek gerekirse, bir sonraki bileşim aralığı ile ödeme yapılmaması durumunda faiz, faiz oranlarından tahsil edilir. Örneğin, ilk ayın sonundaki bakiyeniz 1.000 ABD Doları ise ve yüzde bir faiz ödemeniz veya 10 ABD Doları olması durumunda, ikinci ayın sonundaki faizi hesaplamak için kullanılan bakiye 1.010 ABD Doları'dır. Bu örnekte, borç veren faiz faizini almaktadır - ve etkili faiz oranları bu nedenle yıl sonunda ödediğiniz gerçek faiz oranını yansıtmaktadır.

Etkin Faiz Oranlarını Hesaplama

Nominal veya belirtilen faiz oranının ne olduğunu biliyorsanız, aşağıdaki oranla etkin oranınızın ne olduğunu belirleyebilirsiniz:

Etkin Faiz Oranı (EIR) = (1 + a / b) b - 1

a = ondalık olarak ifade edilen nominal faiz oranı (yani,% 10 için.10 girin)

b = bir yıldaki bileşik dönemlerinin sayısı

Kredi Kartı Örneği

Bunun nasıl çalıştığını göstermek için, aylık bazda birleştirilmiş, ilk yıl için yüzde 9'luk giriş faiz oranı sunan yeni bir kredi kartına 10.000 dolarlık bir bakiye aktardığınızı varsayalım. Etkin faiz oranınız şu şekilde hesaplanır:

EIR = (1 + 0,09 / 12) 12 - 1

= (1.0075)12 – 1

= 1.0938 – 1

= 0,0938 veya% 9,38

Etkin faiz oranı, ilan edilen nominal orandan yüzde 0,38 daha yüksek. Eğer yıl boyunca 10.000 dolarlık bakiyeyi korursanız, sadece nominal oranı kullanırken alacağınız 900 doları değil, 938 dolar ödersiniz.