Kıyı Bankacılığı ve Kıyı Bankacılığı Arasındaki Fark

Adım

Yabancı bir ülkede bankacılığın tarihsel sebebi gelir veya yatırımlardan vergi almamaktı. İsviçreli bankacılık sisteminin gizliliği ve bazı Karayip adaları ülkelerinin iadesi sözleşmelerinin olmaması, düşme karları vergilerinden kaçınmaktan kara para aklamaya kadar çeşitli hoş olmayan davranışlarda bulunulmasını mümkün kılmıştır. Düzenlemenin eksik olduğu veya tamamen eksik olduğu ülkelerdeki yabancı bankalar, soyguncular için vergi cenneti ve suçlular için kara para aklama imkânları sağladı. Amerika Birleşik Devletleri, vergi mükelleflerinin denizaşırı hesaplardaki gelirlerini rapor etmelerini gerektiren ve denizaşırı iş yapan şirketler dışındaki denizaşırı bankacılığın birçok faydasını sınırlayan yasaları kabul etmiştir.

Kaçınma Uygulaması

Açık Deniz Banka Sınırlamaları

Adım

Offshore bankalar ABD'de iş yapmaya başladıkça, ABD bireyleri ve işletmelerinin ABD bankaları yapması gerektiği şeklindeki işletmeleri bildirmeye başladılar. Ayrıca, federal hükümet, raporlama konusunda İsviçre gibi ülkelerle anlaşmalar yaptı. Yabancı bankalarla daha yakın ilişkiler, Yabancı Banka ve Mali Hesap Raporunda gelirin doğru bir şekilde bildirilmesini zorunlu kılmıştır. 15 Ekim 2009 tarihine kadar, İç Gelir Servisi, dokunulmazlığı garanti etmemekle birlikte, IRS ile anlaşma yapmak için mevcut denizaşırı hesaplara sahip kişilere teklif veren, Gönüllü Açıklama Programını yürüttü.

Kıyıdaki Banka İşlemleri

Adım

Kıta ABD ve Alaska ve Hawaii'de faaliyet gösteren bankalar Federal Reserve Sistemi ile etkileşime giriyor ve eyaletler ve federal hükümetler tarafından yapılan kurallarla düzenleniyor. Bankalar eyaletler ve federal hükümet tarafından kiralanmaktadır. Her ne kadar devlet bankaları, onları çeken devletlerin sınırları dahilinde faaliyet göstermek zorunda olsalar da, "ulusal bankalar" devlet sınırlarında şube açabilirler. Eyalet ve federal hükümetler ipotek, kredi, kredi kartı ve menkul kıymetler gibi banka işlemleri ile ilgili düzenlemeler yapar. Eyaletler ve federal ajanslar bankanın ödeme gücü ve meşru işlemesini sağlamak için düzenli olarak banka kayıtlarını ziyaret eder ve inceler.

Bankalar ve Sigorta

Adım

Tüketicilerin çoğu, çek, tasarruf, kredi ve ipotek için karada bulunan perakende bankalarını kullanır, ancak varlıklı aileler, güvenlerini ve portföylerini yönetmek için özel bankaları kullanabilirler. Ticari ve kurumsal bankalar sadece anonim şirketlere hizmet vermektedir, ancak birçok küçük işletme topluluk perakende bankalarının uygun hizmetlerini kullanmaktadır. Federal Mevduat Sigortası Şirketi, ABD’de kiralanan kıyı bankaları ve tasarruf kuruluşlarındaki mevduatı sigortalar, ancak genellikle özel ve büyük ticari bankalar tarafından sunulan hisse senetleri, tahviller, menkul kıymetler, yatırım fonları, yıllık gelirler ve sigorta poliçeleri gibi ürünleri kapsamaz. 2014 yılı itibariyle 250.000 ABD doları bireysel hesap kapatılmıştır. Yurtdışı banka hesapları, kuruldukları ülkede bulunan acenteler tarafından sigortalanabilir. Kara bankalarındaki bağımsız yatırım danışmanlarıyla kurulan ancak kendileri tarafından çalıştırılmayan hesaplar, FDIC sigortası kapsamında değildir.